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缘何政府年金只卖100亿?
唐德玲
作者:唐德玲评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2018-07-11 12:04:55

作者介绍

古人话:“君子爱财,取之有道。”但作为一位从事理财策划十多年的职业女性,我想补充一点:“女子爱财,投资有道。”女性对金钱的观念和触觉,肯定跟男性不同,这一点从我和我的客户中便可见一斑。

   姊妹们,近期最热闹的财经新闻除了贸易战之外,相信非政府上星期公布的年金计划了。


   当政府公布了年金计划详情之后,我收到很多读者的电邮,一些是想我就政府年金的优点和缺点作评论;另一些则对年金计划有不明白的地方,其中一个是关于政府年金为什么限制了总认购额100亿,反应好才加码至200亿?


   该读者问,私人年金从来未听过会有认购额上限这回事,理论上,保险公司是多多益善的。但政府年金却要限制每人的认购额,最多只可认购100万,还要65岁或以上才可以认购,最终又设总认购额上限,实在有点怪。


   姊妹们,大家有所不知了。私人的年金,即由商业保险公司推出的年金产品,基本上不设认购上限,也不限年龄(至少不用65岁才可以买),最主要的原因是当中派发的年金不是百分百保证的。


   一般来说,私人年金会分保证部分和非保证部分,当中的保证部分是一定要支付的,但非保证部分是有可能有出入的。但我想强调,非保证部分也不是要不就全部有,要不就全部没有,只是派发金额有上落而已!


   即是说,万一投资环境欠佳,真的做不到预期的非保证数字,保险公司有权减少支付非保证部分的年金金额。


   但政府年金则不同,政府这次是在香港按揭证券公司旗下成立一家叫香港年金公司的机构去负责这个项目。


   香港年金公司负责管理投保人交付的保费,总数可能是100亿,又或者暂时最高200亿,以争取至少4%的年回报。


   同样地,投资市场千变万化,万一市况欠佳,真的提供不到预计派发的数字(全数都是保证数字),无法向投保人支付保证的年金,政府是会包底的。所以,政府这次推年金是有风险的,因此,政府也需要控制风险。


   政府要面对的另一个风险就是投保人长寿的风险,因为政府年金是“终身”的,即是投保人即使是120岁,也可以继续支取年金!


   不过,政府已声明,计划将年金计划恒常化,即每年会接受一次申请,因为每年都有一批人踏入65岁,而每次金额也不一定只有100亿。


   事实上,只要参与的人愈多,长寿的风险是可以抵销的,余下来就是投资的风险而已!


   作者电邮:tong_lydia223@yahoo.com.au

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