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女性买危疾 保额要预松点
唐德玲
作者:唐德玲评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2019-11-13 08:10:40

作者介绍

早年于澳洲昆士兰科技大学取得工商管理硕士学位, 但没有就此移民澳洲, 决定回流香港, 从事投资理财的工作, 终日与富人打交道。金融海啸之后, 发觉内地富人对移民的需求愈来愈大, 于是与几位志同道合的朋友创办了一家移民顾问公司, 继续为内地富人提供“贴身”的理财服务。

  之前提到,由于现代人的饮食(多肉少菜)和生活习惯(不愿做运动)改变,近年患癌的人愈来愈多,但很多人都忽略了患癌的开支。

  我从保险公司的危疾赔偿报告发现,很多投保者所买的保额只不过是2万至3万美元(10多年前投保的),今时今日,用这笔钱来支付患病后的开支,实在是杯水车薪。

  除此之外,我从这些赔偿报告中又发现另一个现象,就是索偿者的年龄,有不少都是50岁或以下,50岁前后原来是最普遍的索偿年龄(即患病年龄)。




近年危疾保险可多次索偿

  正如我一直指出的现象,近年重病年轻化的趋势愈来愈明显,但医疗技术一日千里,能够及早发现癌细胞,现在基本上是有很高的治愈机会。

  但接着而来的是,一位40至50岁的中年人,治愈了一个癌症之后,最担心的当然是复发,又或者再患上另一个重病。

  因此,近年危疾保险有几个趋势,一是推出了可以多次索偿的危疾保险,让投保者在购买第一份危疾保险时,已经锁定多次索偿的机会,因为过去患过重病之后,短期内都很难有机会买到或再买另一份危疾保险。而当中最主要是癌症可以有额外2至3次的索偿。

  另一趋势是可以保障早期危疾的危疾保险,让受保人在患病初期便获得部分赔偿,以便及早控制病情,防止演变成正式的重病。

  此外,也有保险公司在危疾保险中,附加一个10年期没储蓄的定期危疾保险作招徕,令投保人万一在首10年患上受保危疾,便可以“额外”获得原来保额35%至50%左右的赔偿。

  表面上,这35%至50%的额外赔偿是免费的,但其实,保险公司在计算有储蓄危疾那部分保费时,已经将该35%至50%的定期危疾保费计算在内,只不过,总保费应该比分开买便宜一些。

  另外,保险公司在几年前开始,也推出专为癌症而设的住院医疗保险,保障范围比一般的住院医疗保险阔,例如保中医和针灸的治疗费用等等,但保费则较一般住院医疗保险便宜(因为只保癌症)!这类保险也很受市场欢迎,反映投保人最担心患上的危疾就是癌症。

女性患癌存活率较男性高

  姊妹们,早前我听一位肿瘤科医生的分享,提到以香港整体患癌个案来说(不按年龄、性别和癌症种类来划分),目前的存活率已由过去的50%对50%,上升至60%对40%,即是有6成人是5年内没有复发的(癌症一般以5年为真正治愈),而值得姊妹们注意的是,女性患癌的整体存活率,又较男性为高。

  他表示,女性患癌的存活率较男性高,主要因为牵涉女性的癌病都是较容易察觉和发现的,其中女性的头号杀手乳癌就是最好的例子。

  我认识的姊妹当中,大部分对妇科检查都很有意识,除了定期检查乳房和生殖器官外,还会按照政府宣传广告的指示,不时作自我检查。这些举动,都大大提高了我们及早发现患癌的机会。

  所以,该位肿瘤科医生认为,女性投保危疾,预算的保额应该高于男性,因为女性患癌大部分都“有得医”,但治疗期会较长(男性很多都是发现时已经是末期,想医也不能),故涉及的医疗费用会更巨大。

  根据他的建议,如果癌症患者主要倚赖私营医疗去治疗癌症,男性最好买约100万元的危疾保额,而女性更要预130万元才足够。

  姊妹们,当你打算投保危疾时,可以按照这位医生的建议作为参考。

  作者电邮:tong_lydia223@yahoo.com.au

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