姊妹们，肆虐全球逾半年的新冠肺炎疫情仍然未受控制，香港的第三波疫情，不论感染和死亡人数，都超越前两波疫情。截至昨日为止，共有4,914人受感染，99人死亡。

　　政府推出的全民检测大约验出十多名隐形患者，比例不算高，推算在小区的隐形患者可能只有几十人，希望疫情尽快过去，大家可以重过正常生活。

　　不过，有专家估计，到了冬天，又可能会出现另一波疫情。这还不止，长远来说，全新的严重传染病仍然有机会不断出现，威胁人类的健康。

　　当年初香港刚爆发新冠肺炎疫情时，各大保险公司都特意为客户提供COVID-19的感染保障，后来有些保险公司更将受保人扩大至非现有客户（作为宣传），只要上网或以应用程序做个登记便可。

新冠肺炎被定为早期危疾

　　不过，当时的保障其实很有限，大概是受感染可得一笔为数约万元的恩恤金，又或者住院期间有每日住院现金，后来也有保险公司提供死亡保障，即是万一因为新冠病毒死亡，便可得到十多万的赔偿等等。

　　更重要的是，很多保障可能只是为期2至3个月，到第三波疫情在7月份爆发时，有些临时提供的优惠都已经终止（属于保险公司现有的客户，保障期有些可达1年）。

　　不过，各大保险公司在这个时候，都重新设计它们的危疾保险计划，加入了“严重传染病保障”。早前我的姊妺Macy想买危疾保险，她就问我今次的新冠肺炎算不算危疾。

　　“你的问题很有趣！在今年初之前，根本没有人知道有‘新冠肺炎’这个传染病，即是在之前推出的危疾产品，不可能涵盖‘新冠肺炎’。不过，在近期推出或革新的危疾保险计划中，有些保险公司已经将‘新冠肺炎’作为受保的危疾，但准确来说是属于‘早期危疾’。”

　　“嗯，两者有什么分别？”Macy疑惑地问。

　　“噢，让我解说一下，过去的危疾保险，主要是保障一些严重疾病，你可以理解为有生命危险的重病吧！但其实，如果一些重病能够及早发现和治疗，是可以避免演变成正式的重病，因此，后来保险公司革新危疾保险时，就将早期一点的重病，归纳为‘早期危疾’，可以预支保额的两成作为赔偿。我举个例，癌症很明显是危疾吧，但一般来说，在形成癌症前，是会经历原位癌的阶段，如果在这个时候发现，并马上治疗的话，无论治疗方案或开支，都会比正式的癌症简单和便宜。因此，保险公司现在将原位癌界定为‘早期危疾’，而受保人患上原位癌，可以预支保额的两成作为赔偿金。”

住ICU 3天或以上可赔两成

　　“嗯，明白了！而今次的新冠肺炎就属于‘早期危疾’，即是万一感染了，便可以获得投保额的两成作为赔偿？”

　　“正确！还有一点值得一提，其实，过去、现在或将来的严重传染病也可以受保，不止今次的新冠肺炎！”

　　“咦，有趣呢，保险公司怎样定义呢？”

　　“问得好，重点是世卫要将该传染病定性为‘国际关注的突发公共卫生事件’。”

　　“嗯！”

　　“即是过去曾经被世卫定性为‘国际关注的突发公共卫生事件’的传染病，又或者未来出现的传染病，只要世卫在出现该病1年内，定性它为‘国际关注的突发公共卫生事件’，便属受保的传染病！”

　　“只要确诊就可以赔？”
　　
　　“是这样的，只要患上这些严重传染病，而入住ICU 3天或以上（每间保险公司的条款或许不同），就可以预支危疾保额两成的赔偿。即是买100万，就可以赔20万。”

　　“嗯，未需要住ICU就未可以赔？”

　　“是的！”

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au。