姊妹们，不经不觉，强积金制度已经实施了20年。当2000年推出强积金时，坊间有很多质疑声音，最主要是为什么政府要迫我们储钱，所以，有人戏称强积金是“强迫金”。
　
　　但微妙的是，也有人认为，每个月只储一千几百（雇员雇主各供每月有关入息的5%，上限为1,500元），对将来退休没多大用处。我相信，如果每月是储10%，甚至更多，反对声音会更激烈。
　
　　另一边厢，由于政府没有参与资产管理，市民的“血汗钱”是交给私营机构管理，令到有声音质疑，这是政府给基金公司赚大钱的机会。伴随着这个话题的，当然就是基金公司收费贵，蚕食了市民的回报等等。

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　　20年过去了，以上的质疑声音基本上未停止过，但微妙的是，原来香港人已经习惯了每月出粮后，被扣起一小部分收入，将之存入另一个户口，作为将来的储备。
　
　　我身边的姊妹中，始终有人是对自己的强积金不闻不问，但关注甚至紧张强积金表现的姊妹，也大有人在，甚至愈来愈多。从这一点看，我认为，强积金制度已经成功了一半。
　
　　简单总结下，20年来，强积金的累积资产已经超过1万亿港元（下同），参与强积金的成员大约已有440万，当中436万个是供款帐户，590万个是个人帐户，即是已离职，没有再供款的帐户，平均每个强积金户口有21.7万元。
　
　　截至今年8月底的年度化回报率大约4.2%，同期的通胀率大约是1.8%。而平均的基金开支比率是1.45%。
　
　　过去20年，最大的改革是2012年的强积金“半自由行”，即是雇员不一定要受雇主所选的受托人限制，每年有一次机会将自己供款那部分的累算权益转去自己挑选的受托人。
　
　　另一个重大改革自然是2017年推出的“预设投资策略”，因为这个改革，一方面统一了所有没有挑选强积金基金成员的回报（过去不同受托人对于没有拣选强积金基金的成员有不同安排，导致回报有很大差异），另方面可以进一步将基金费下调。
　
　　我知道，未来强积金管理局会进一步电子化，推出一站式的电子平台，让计划成员更方便管理自己的强积金。另外，在投资方面，也会按部就班地放宽基金经理的投资限制，例如加入REITs等投资选项，或投资更多地区的股票等等。
　
　　姊妹们，强积金的实施原意不是叫我们单靠强积金“生活”，在世界银行倡议的退休保障三大支柱中，强积金只是其中一条支柱，其余两条支柱是政府透过税收，为市民提供的福利安全网，以及我们个人的储蓄和保险！
　
　　相较其他地区的退休金制度，我们香港的强积金制度只实施了20年，其实尚算“年轻”。但以一个逾万亿的强积金资产来说，继续推动收费下调和设法提高强积金回报是绝对有条件的。
　
　　我们应该以一种正面乐观的态度对待强积金，而不应该以抗拒，又或者不闻不问的态度来处理，因为当中有一半是你自己辛苦赚回来的金钱。
　
　　强积金收费，以及其他改革未必是我们可以直接参与的，但关心自己的强积金表现，以及挑选合适自己的强积金基金却是我们能够做到的事情。让我们共同完善这个属于我们打工仔的强积金制度吧！
　

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au。