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【大湾区】打造东方硅谷 东方之珠靠创科翻身
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发表时间 2018-07-05 12:42:20

  大湾区规划酝酿多时,特首林郑月娥上周突然上京跟国务院副总理韩正见面,政界解读为规划有机会于短期出台,令各界翘首以待。
 
  七一前夕,香港忽然收获中央多份大礼,除了纳入国策大湾区规划之中,国家主席习近平更点名香港成为国际创科中心,而国家的科研资金亦首次“科水过河”,开放予香港高等院校和科研机构申请,这对于一直被诟病创科落后的香港,无疑打下一枝强心针。
 
  大湾区效应下,在北京工作10年、创办知名FinTech公司“钱方好近”(前名为钱方)的港人李英豪,最近亦亲自回流香港拓展业务,一方面为准备申请虚拟银行牌照,另一方面亦看好区内前景,他坦言现在可能是近10年香港创科界最好的时刻。
 
  中大的医疗科技专才谢智衡,近三年已在大湾区奔波,他认为大湾区就像加州硅谷,有能力把苦无突破的港创科意念产业化;曾任投行的蔡碧琪,创办金融共享咨询平台,已在珠海横琴落地的她,赞赏中国政策执行效率高、说到做到,香港Startups有需要留意近期营商环境的转变。
 
  三位80后本地创科人才,各自对大湾区有着不同憧憬,香港这颗褪色多年的东方之珠,能否靠着创科再次擦亮?
 
机遇篇:中国百大创意商人李英豪:创科擦亮东方之珠



香港创科界近期收获多份大礼,李英豪认为现在是香港近十年最好的时刻。


李英豪


34岁
香港中文大学工程学士
‧2011年在北京创立“钱方好近”
‧2014年获美国杂志Fast Company评选为“中国商业最具创意人物100”
‧2015年获商业杂志《财富》中文版选为40个40岁以下商业精英
‧“钱方好近”连续两年(2016及2017)入选KPMG中国金融科技50强
 
  港人李英豪2011年创办的手机支付系统“钱方好近”,已连续两年入选KPMG中国金融科技50强,更是全国首家将手机交易业务扩展至海外的企业。李英豪在国内FinTech界别名字响当当,他说中国的手机交易已踏入3.0时代,即是中国人拿着手机到海外旅游,一样可用手机付款兼享有专属优惠。现时经李英豪手机平台付款的商户过百万,消费者两亿人,业务遍布中国、香港、日本、韩国、泰国、迪拜、南非等。
 
  亲身见证中国“新四大发明”之一的手机支付冲出国际,李英豪特别感到自豪,他在个人社交网站上传一张香港广东道名店街的照片,并写道“#QFPAY (钱方)proud to serve all these brand”,足见个人成就。
 
  这次是记者第三次跟李英豪做访问,过去多年由1.0谈到3.0,iM可说同见证着他的业务成长,而香港人对手机支付的态度亦由看不起、不理解,到今天终有追赶的觉悟,可谓时移世易,而李英豪跟很多内地人一样,早已看惯香港人的“落后”。
 
中兴事件间接惠及香港
 
  他坦言,近年的香港跟中国就像两个经济体般“你有你起飞,我有我吃老本”,河水不犯井水,他对香港的前景亦从不感到乐观,尤其金融科技发展实在落后得很。
 
  不过,这次跟李英豪的交谈,他一改口风,“我觉得香港出现了Fundamental Change,这改变对我们Startup来说就是机会。”他说,可能是中央的眷顾,又可能是特区新政府的努力,近来香港收获很多大礼,例如纳入6,600万人口的大湾区规划,又获国家主席习近平点名成为国际创科中心,高铁、港珠澳桥快将启用,而金管局同股不同权落实,快速支付系统(FPS)9月启用,加上即将发出本地虚拟银行牌照,以上种种都是Game Changer。
 
  “原本香港这颗东方之珠早已暗暗地,谁知擦一擦、捽一捽,又像昔日般光亮!”香港从前作为中国与国际之间的唯一窗口,生意可说多到“不忧做”,但内地市场愈来愈开放,连老外都说起普通话的时候,香港人终于要努力一下争取自己的位置。“香港忽然获中央点名,要成为大湾区国际创科中心,很多人都不明白为什么,其实这跟中兴事件有关。”他说,中兴事件令中国政府意识到国内技术与国际间的差距,而香港无论金融体系、语言、保护知识产权方面都与世界接轨,一国两制下的香港对中国而言,仍是不可被取代。
 
车程缩短吸营商旅游
 
  香港地位大大提升,更是大湾区内的火车头,李英豪认为现在可能是近十年香港创科界最好的时刻,这次一定要好好把握机会,以区内6,600万人口的市场来说,他相信未来要出产多间上市级数的新Startup,绝对不成问题。
 
  大湾区规划或者在短时间内出台,李英豪估计中央一定会以特区概念来发展,例如在证件、资金出入、监管方面有放宽,就像《更紧密经贸关系安排》(CEPA)一样,“近期我到广东浮云市谈生意,要先到广州再转车,前后五个小时,将来高铁开通,只需两小时,香港人未必对浮云有兴趣,但浮云人对来港旅游或做生意,就非常有兴趣。”
 
  大湾区令香港跟区内城市,由陌生人变成亲戚,原本是互相竞争,变为互相合作,“例如像旺角、尖沙咀、铜锣湾,原本打架,现在没了古惑仔‘老大’,大家清楚各自分工,去完旺角购物就介绍你到尖沙咀吃饭,大家是作为一个团队来合作发展。”
 
  他想象日后大湾区的分工,就是科研(R&D)因租金便宜分到珠海、中山、东莞、惠州,总部就到香港、深圳,区内主要城市交通往来一至两小时,当中的间隔将逐渐扫除。
 
  “我明白香港人跟内地融合仍有一定疑虑,但若真的要在北京、上海、湖北、广东之间选,广东人跟香港感觉始终近一些,大家都讲广东话,又会饮茶、吃茶餐厅、唱K,大家都很热爱香港文化,而且像我一样,很多香港人的亲戚家乡都在广东,是真正的血浓于水。”
 
中国手机支付发展历程
 
手机支付1.0
 
  利用手机完成交易的首阶段,在余额宝、淘宝、京东大力推动下,中国在2013年出现手机支付大爆发,该年交易规模首次突破1兆元人民币,大量商家开始以线下QR Code收款。
 
手机支付2.0
 
  手机支付规模发展至2017年,每年交易金额已激增至200兆人民币,累积了大量支付数据,包括消费金额、时间及地点,还有商家的营运数据,这些大数据整合后可作为二次行销(Retargeting),协助商家推出会员制、优惠券等甚至理财产品。
 
手机支付3.0
 
  现时中国手机支付的业务已扩展至海外,中国旅客到海外旅行都可使用手机内的人民币钱包消费,目前在香港、日本、韩国、杜拜等已有覆盖,内地旅客在过去五一及端午节假期,在香港使用手机支付金额,分别达1亿及1.1亿元人民币,增幅额较去年达200%。
 
Fintech篇:未来人回流 预视港FinTech爆发
 
  近一年,香港手机支付的推广愈来愈多,Apple Pay、PayMe、支付宝、微信支付等,一一大洒金钱推广。可是,港人始终仍未融入像内地人般的手机消费习惯,到底问题出在哪?
 
  近年多了研究香港市场的李英豪认为,香港由于市场太小,投资不足,先天性缺陷令我们缺乏本地化的手机App服务,若无大部分人都用的手机消费App,手机支付一直都不会普及,“大陆经历过抢红包,令人人用上瘾,香港最本地化的App是GoGoVan,但严格来说,这是B2B(企业对企业)生意,普遍不是消费者日日会用的服务。”
 
虚拟银行牌照成焦点
 
  李英豪回港拓展手机支付业务,最初出发点其实都是为服务内地人。中国手机支付发展由1.0的QR Code付款,2.0的手机储分、送优惠券,到现时让中国消费者在海外用手机支付的3.0时代,每年的交易金额已达惊人的200兆元人民币。而在香港,对上两次长假期五一及端午节,内地旅客在香港使用手机支付金额,“钱方好近”分别录得1亿及1.1亿元人民币,增长额较去年多200%。
 
  相反,香港人使用手机支付的比例,李英豪从数据上看,假如没有现金优惠,港人的使用量便会立即暴跌,“港人用手机消费不多,因使用场景不多,但我们的责任是先搭建网络,尽力在市场认知及用户体验方面完善服务。”
 
  他形容,手机支付现时对于香港人来说,就像2000年初的手机网络,iPhone未面世,根本无人关心网络是2G还是3G,到iPhone爆红,手机App大行其道后,用户才在意网络是否顺畅,有没有无限数据。
 
  手机支付能否普及,关键在于有没有普及的消费App,例如这星期汇丰(00005)推出的手机钱包PayMe,植入HKTVMall的购物平台,这些应用都是好的开始,“美国手机支付量都很低,但用Starbucks App的支付量竟可胜过Apple Pay,就因为其会员积分、买十送一、Pre-order等服务,这说明无需求就无应用。”
 
  真正会令香港手机支付环境改变的Game Changer,李英豪直言会是金管局即将发行的虚拟银行牌照,及9月启用的快速支付系统(FPS),“中国已有两家大企业着手申请香港虚拟银行牌照,是他们的CEO亲自跟我说,而以我所知,英国、澳洲、新加坡都有企业对牌照非常有兴趣,好开心全球目光再次放到香港,因为真的很久未试过了。”
 
金融消费数据成金矿
 
  李英豪的“钱方好近”除了提供手机支付系统的业务,亦是有能力处理消费大数据的企业,他们都正为申请虚拟银行牌照作准备,他坦言人人都争就明白这牌照有多值钱,“无数据就无创新,香港这国际金融中心的金融数据实在很值钱,Google、Facebook虽掌握很多大数据,但都不是真正的消费数据,不及直接花钱的金融数据重要。”
 
  李英豪在中国早已跟两大巨头腾讯(00700)及阿里巴巴旗下的虚拟银行合作,熟悉金融科技的玩法,“我们在中国已有2亿消费者的消费数据,已可为他们作信贷评级,而中小企商户,我们为他们建手机支付系统,掌握其业务营运状况,如果他们同意作风险评估,数据可变成信贷评级的根据。”
 
  初创企业的艰辛,李英豪作为过来人完全明白,中小企没有物业抵押,融资周转极为困难,但依靠稳定的经营数据便可向银行申请贷款,“现在跟我们合作的香港商户虽不多,主要是游客区,但凭现有的大数据,已足够评估应否借钱给他们。”
 
  数据不说谎,有规律的消费可认知贷款人是否可靠,电子支付系统又免除了中小企做假帐的风险,因此以李英豪大数据分析的经验,他自信比不少传统银行的风险评估做得更好,在香港经营虚拟银行亦有竞争力。
 
FinTech普及 抢金融数据
 
  10年前,李英豪以“未来人”的身分北上工作和创业,当年他凭在香港看到iPhone爆红的现象,预视中国智能手机App的大爆发;如今,经过10年内地FinTech发展的洗礼,他再以“未来人”的身分看到将来,清晰预见虚拟银行等手机金融产品如何在香港大爆发。



李英豪看好香港手机支付股务前景,认为不久后将有大改进。


  他相信,香港的虚拟银行牌照发出后,这些持牌机构定必加大投资,积极推动本地化的手机App服务,因为没有人用的手机钱包,就没有数据,为收集金融数据,虚拟银行定必跟Startup合作推手机服务,又会跟实体店合作增加手机付款据点,“我认为女人街的小贩、街边小吃店、报纸档、商场商户等,都会是重点获招揽的对象,相信明年大家会看到香港手机支付有明显的改变。”
 
金管局7招推动FinTech




1.快速支付
 
  快速支付系统(FSP)9月推出,提供24小时即时支付功能,银行和储值支付工具营运商的客户,随时可以进行跨行即时支付和调拨资金。
 
2.金融沙盒
 
  金管局于2016年推出沙盒,让FinTech公司毋须在完全符合监管规定的情况下,有限度试业,令FinTech公司能收集数据及意见,加快推出产品。
 
3.虚拟银行
 
  预料今年内发出虚拟银行牌照,并正咨询及检讨《虚拟银行的认可》指引。
 
4.银行易
 
  成立“银行易”专责小组,冀简化一些对客户数码银行体验造成不便的监管要求。
 
5.开放应用程式介面(API)
 
  将银行内部资料融合于其他行业上,例如生活、医疗保健和零售等,方便客户比较不同银行产品。
 
6.跨地合作
 
  加强与内地、新加坡及本港银行商讨合作,连接各地贸易平台。
 
7.提升科研及人才培训
 
  加强与香港应用科技研究院、科学园及数码港的合作,推动引入新技术,并培育金融科技专才。
 
追赶Cashless City 成败在于交易成本
 
  丹麦及瑞典是全球率先迈向无现金社会的国家,人们在丹麦小店购物,只需输入该店提供的电话号码,就能把个人户口的现金转账至店家老板,非常方便。香港金管局9月启用的快速支付系统(FPS)的模式,跟丹麦将十分相似,可用电话号码或QR Code便直接用手机P2P过数,适合本地化的小额交易。
 
  李英豪认为,手机P2P转账的优势是成本低,对比VISA/Master信用卡每宗交易2%至3%收费,八达通约1%,金管局FPS的收费必需较前两者更低,否则小商户就算愿意转用手机收款,都会因成本高而却步。
 
个案篇1:港80后创金融共享平台 Startup北上追落后
 
  香港的FinTech发展在大湾区效应下,会作出根本上的转变,除了市场有机会由原本700万人,一下子跳升至6,600万人,而且香港一直赖以成功的金融体系知识及国际视野,更可输出至大湾区,协助内地创科走出国际。
 
  曾任投资银行的80后港人蔡碧琪(Peggy),她与拍档创办的金融共享咨询平台Lynk,是首间获“数码港投资创业基金”投资的Startup,营运模式就像Airbnb,作为网上配对平台帮助企业寻找适合的金融专家意见。他们除了在香港、新加坡、孟买设有办公室,去年更早已在珠海横琴开设办公室,进军内地。




蔡碧琪


80后
‧2014年创立专家咨询平台LYNK
‧首间获“数码港投资创业基金”投资的初创
‧公司融资额达400万美元
 
中企发展讲速度效率
 
  蔡碧琪强调他们走入大湾区并非刻意响应国策,只是市场需求带领下所促成,“我们公司的价值在于够国际,内地企业真的有很多走出去的需求,资金想向外发展,城市又想对外招商发展。”
 
  她形容现时内地企业的心态很“Hungry”,很多事情认为对就上马,工作效率非常之快,连大企业一样走得很快,例如很多城市都要开辟新区,发展旅游、商业等,他们就会去新加坡、迪拜,参考外国做法,“内地Startup的996现象(朝九晚九、周六加班)你都听说过,很多方向都是说到做到,大家不可低估内地速度,5年后可能仍可保持现有的高速,因为大家真的走得很快。”
 
  曾在美国投资银行工作的蔡碧琪,工作效率或者大家都不会怀疑,但她说内地人的效率令她更深印象,“他们说完就要立即做,今日谈完明日就要飞过去开会,你知香港人工作习惯Well Planned,但我们都要适应他。”
 
北上港企要认清自己
 
  大湾区规划对她来说,将是区内企业日后再添一个的经营卖点,她笑言内地企业都很会把握机会,部分企业甚至会改名称,加上“大湾区”、“一带一路”等国策。
 
  “我参加过珠海横琴一个拉丁美洲招商会,参加者全是领事、当地商会代表,活动办得很专业、很国际化,很多建筑物都是新建的,你不得不赞叹他们的效率。”



珠海的国际会议中心已具备举办世界级的大型展览水平。


  作为Startup,蔡碧琪认为本身应变能力就要够快,当内地行得那么快的时候,香港实在没有慢的理由,“有意到内地发展的香港Startup,一定要认清自己的价值,除非你很熟悉内地环境,可融入他们,否则就像我们公司本身,以国际专才为卖点,角色位置要非常鲜明。”香港从来都是中西之间的桥梁角色,蔡碧琪认为不论内地企业想走出去,或是外国企业想走入去,香港仍然可发挥其桥梁作用。
 
个案篇2:大湾区如硅谷港医疗科研产业化实录
 
  大湾区规划虽然尚未出台,但其实已有不少科创专才已在区内奔波创业。中文大学电子工程及生物医学工程硕士毕业的谢智衡,是医疗器械专才,既有医学背景,又具备编写电脑程式的能力,现时他为自行研发出来的VR(虚拟实境)医学影像系统,在大湾区内四处奔走,拓展事业。
 
  原本谢智衡在上海一间医疗器械机构当了6年程序设计员,见证中国在这硬件市场发展迅速,但产品却被外国品牌垄断,于是2015年辞工回港申请数码港创意微基金,并获得10万元创业起动基金,尝试自行开发硬件。



谢智衡自行研发一套VR医学影像系统,他看到大湾区是其大展拳脚的舞台。


谢智衡


37岁
‧中文大学电子工程及生物医学工程硕士
‧2015年在深圳成立MVisioner(妙智科技)
‧公司融资额达3,000万元人民币
‧产品2017年获中国药监会CFDA认证
 
港欠国内认证成障碍
 
  经过三年努力,总部成立在深圳的MVisioner(妙智科技),已成功融资3,000万人民币,有关骨科手术的产品更获得中国药监会认证,于20间国营医院临床使用,目前他正申请香港及国际认证,希望可跟香港医院作科研用途。
 
  问及他对于大湾区规划的意见,他认为规划对于香港创科界绝对有很大帮助,“其实我选择在深圳开公司,主要原因是为了方便获取中国药监会的认证,因为中国政府对医疗器材的科研要求相当严格,生产要在中国,而且公司需在中国注册,最好全资都是来自中国,否则都会受到很多限制。”
 
  谢智衡提出,假如大湾区规划放宽香港注册公司亦可申请国内认证,绝对有助很多香港Startup打入中国市场,“做科研少不免有硬件的往来,我拿着这部VR机回港,每次过关都要花30分钟填表,声明我不是走私货,有次甚至在福田被扣留3小时,关员不信这是中国制造的产品。”他认为大湾区要发挥效应,规划上可考虑在通关上如何为科研公司带来便利。
 
  大湾区概念在谢智衡心目中早已成形,每周他都在香港、深圳、广州、珠海四处走,他形容这里就像加州硅谷,各个城市都有很强的分工角色,例如电脑程序专才全部都会聚到深圳找工作,珠海及澳门就是国内大型展览场地,东莞就是轻工业生产城市,而广州的省政府角色很重,药监会、一流医院都在那里,“大湾区就像加州有旧金山、洛杉矶、圣何塞,城市各具特色,而香港出产的科研人才非常优质,大学排名都在全球百大之内,而且香港可输出经营生意的商业头脑,这对中国市场来说都十分重要。”
 
难产业化 断送无数科企
 
  在医学工程范畴,香港科研专才出众,谢智衡认为香港从不缺头脑,只缺产业化,“我2009年的毕业论文是研究室内WiFi定位系统,但当年从没想过商业化,大学没有建议,整个环境都没有这创业氛围,当然后来真的有其他人做了这系统。”
 
  对于有意创业或科研的人,谢智衡认为走向大湾区是一个可短时间内快速发展的市场,不论做FinTech或手机App,这都是最近又方便的选择,创业者不应错过,而且可补足香港市场容量不足的最大缺点。
 
北上创业首要了解文化
 
  谢智衡前后在内地工作了差不多10年,对于北上工作和创业,又可有不适应之处?“文化不同就一定有,例如在香港政府部门做申请手续,通常都一步跟一步,但内地政府你要有心理准备走很多部门,而且要提交大量文件作往来,两地政府的处事方式差很远。”




  他为研发产品VR医学影像系统申请中国药监会认证,前后用了一年零三个月才通过审批,由于内地医生跟病人的关系非常紧张,政府绝不容许再发生医疗事故,因此对于研发医疗器材的审批都特别严格。
 
  他建议北上创业前应先深入了解当地文化,认识当地人的口味,例如可搬到深圳居住一两个月,真的跟他们一起工作,放下成见,才可真正了解市场需要,“我时常觉得人人生而平等,不应太介怀别人来抢资源,其实我们都可到大湾区抢市场,香港人不要有怕被人追过的心态,中国人口基数大,创科发展快是很自然的事,香港优秀的创科人才多的是。”


  转载自《iMONEY智富杂志》。

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