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退休移民的理财考虑
罗国森
作者:罗国森评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2019-08-13 10:02:45

作者介绍

逾20年投资理财经验,现职理财及退休策划顾问,兼投资专栏作家,本来已可退休,但为了让更多人有精彩的退休生活,现在仍然积极工作。

   我在上日的文章中提到,香港正酝酿另一次移民潮,但这次可能是一群已经够钟退休,也接近赚够的港人,选择不以香港作为长居地,改以其他地方终老的一个大潮!


   当然,我不排除一些正值壮年,子女还年轻的年青夫妇,眼看当前的政治形势,选择像当年我辈朋友移民加拿大、澳洲或新西兰一样,为了下一代着想,举家离开这个土生土长,但却开始有点陌生的香港。


   但这个是退休的专栏,我就集中退休人士的需要,跟大家分享退休移民要注意的理财问题。


   明显地,如果是退休后移民,即是你已经累积了一笔退休金。这一刻,你要计算的,当然是移民地方的生活水平跟香港有什么差异。如果是更便宜的话,那当然没有问题;但万一是比香港高的话,你便要重新计算一次,到底你的退休储备是否够“花”了!


   当然,如果一如我在上日的文章中所指,如果这次港人是选择东南亚,当中包括台湾的话,整体生活水平应该是比香港低的(东南亚国家之中,只有新加坡的生活水平跟香港差不多),即是你的储备已经够香港退休的话,去到这些地方就更绰绰有余了;即使你本来是“有点紧巴”的,现在也可能足够了!


   但是否够,其中一个重要因素是当地的医疗费用。如果移民欧美等国家,这当然要重新估算了。不过,如果是移民东南亚国家,以及台湾,问题便不大了。



   另外,移民时也要安排保险事宜。不过,你在香港买的大部分个人保险,包括人寿、意外和危疾保险,即使移民也是不受影响的,因为这些都是全球保障的。


   但住院保险(以实报实销形式索偿的那种保险)则要留意,因为香港和其他地区或国家的医疗费用可能不同。香港保险公司设计的住院医疗保险,尤其是传统分大房、二等房和普通房那种,都是根据香港的医疗开支而设计的,而且每个项目都有上限,所以,是否足够你在移民国家索偿,事前一定要问清楚。但正因为是有上限,所以一般都没有地域限制。


   至于近年香港保险公司推出的一些高端住院医疗保险,原则上就算你移居别的地方,也可以提供足够保障的,但要留意,即使你买的是全球保障版本,如果你移居美加或者西欧国家,赔偿时可能都会限制,主要视乎你是否已经定居在当地。


   一般来说,如果你持续在当地居住365日,就算是定居于当地,你的赔偿金额可能要打折的。不过,如果你每年都离开当地一次,例如回港探亲,没有触及持续居住365日的限制,从该保险的角度,也不算是定居,赔偿时就没有限制,这一点要在移民前弄清楚呢!


   作者电邮:lkslo@yahoo.com


   (text:罗国森 photo:iStock)

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