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息魔来临+北水撤 港人无忘“现金为王”
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发表时间 2018-08-09 15:27:22

   自2015年底至今,面对联储连续7次加息却次次按兵不动的本港银行,突然一夜之间齐齐宣布上调新造楼按香港银行同业拆息(H)封顶息率0.1至0.2厘。尽管加息幅度小至可忽略不计,但三大发钞行加上花旗、东亚、恒生等同步出招,显示息魔已正式驾临香江。


   随着港银9月大概率跟随联储正式上调最优惠利率(P),加上北水上周录得互联互通史上第三高的净流出规模,会否触发楼市负回报和大型股持续抛售潮,资金自由进出的香港都须未雨绸缪,港人无忘“现金为王”金句。


多次按兵不动的本港银行突齐齐宣布上调新造楼按息率,显示息魔已正式驾临香江。(Henry摄)


楼按年期愈长 月供增幅愈大


   大行花旗周二(7日)率先宣布将H按封顶息率、P按息率分别由“P-3%”、“P-3.1%”调整为“P-2.9%”、“P-3%”,相当于H按、P按实际利率各上调0.1厘。


   昨晚(8日),永隆、建行亚洲分别宣布跟随上调H按封顶息率0.2厘、0.1厘;按揭龙头中银(02388)连同汇丰、渣打(02888)三大发钞行稍后亦宣布加入战团,不约而同分别上调H按、P按实际利率0.2厘、0.1厘;并带动恒生(00011)、东亚(00023)响应。


   中原按揭公司以按息加幅0.2厘测算,假设还款期25年,每100万元贷款的月还款金额将微增99元。不过,还款年期愈长,未来每月供款增幅愈大。金管局最新数据显示,新造按揭平均贷款合约期已由5月的318个月升至6月的320个月。


   如以明年上半年前港银跟随联储正式加息4次累计1厘计,每100万元贷款,20年期、30年期的每月供款较现时增幅将分别达9.6%、13.9%。


连月净卖出 蓝筹股首当其冲


   此外,楼接实际利率普遍走向2.35厘且未来易升难跌,理论上亦令“买楼收租”吸引力下降。据差估署统计,6月小单位回报率录2.6厘,超级豪宅回报率更跌穿2厘报1.9厘。


   供应严重短缺之下,港楼投机资金会否退潮或许言之尚早,但北水对港股青睐降温却已成事实。据彭博统计,北水4至6月连续三个月净卖出242亿元港股,为2014年沪港通开通至今首见。虽然7月转为19亿元净买入,但上周再录净卖出75亿,创历史第三高单周水平。


   值得一提的是,截至周二,北水对恒指成分股的总持股金额已降至去年底以来最低。今年以来,平安(02318)遭净减持近81亿元,腾讯(00700)则近64亿元,建行(00939)、瑞声(02018)亦逾35亿元。


   就流动性和变现能力而言,龙头港股显然胜过楼市,北水流向,上海楼市市价挂牌3个月乏人问津,铺王邓成波家族、大鸿辉兴业、“玩具郑”郑躬洪自上月起大手放售总值逾百亿元物业等种种迹象恐皆指向——Money is King。


   (撰文:俞瑾)

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