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疫情下更凸显理财的重要
李锦
作者:李锦评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2020-07-23 09:56:37

作者介绍

儿童及青少年理财教育推广基金 联合创办人 -香港教育大学博士、儿童及家庭教育硕士,香港大学金融硕士, 墨尔本大学经济学士 -主讲超过200场“亲子、理财”讲座及研讨会 -与中、小学校及小区组织合办“4S课程”,以非牟利推动理财教育 -着有亲子理财畅销系列《理财锦囊》,《从一元开始》及《从父母开始》 -30年金融经验,前投资银行董事、证券策略师 Facebook:https://www.facebook.com/childfinancialeducation Email:childfinancialeducation@gmail.com

   一位澳洲大学经济学系主任看了我的研究论文后,其中的评论“你的4S课程正能帮助人们抵抗经济低潮包括现在疫情带来的冲击”。


   4S课程环绕四个重要的理财概念(4S),分别是:有效储蓄(effective saving)、精明消费(wise spending)、分辨投机与投资(distinguishing investment versus speculation)以及与他人分享(sharing)。


   4S课程是一套具学术理论和实证有效的理财教育课程,提供一套完整及具备研究基础的理财课程,希望启发和引导学生建立正确的金钱和理财观念,令他们长大后懂得适当地管理财富,创造财富幸福。


   很多研究证实早些学理财的人在理财及心理质素上都较好,具有较高金融理财能力的人拥有更多的储蓄,更少的债务和更好的退休,还有更高的生活满意度,更少的抑郁症状。


储蓄减少生活担忧


   4S课程中有两个例子,首先有两个三口家庭,一个每月赚四万二千元,另一个赚三万三千元。第一个家庭没有储蓄,还欠下债项;但赚少的家庭每月有三千元的储蓄,加上十年前已经开始储蓄和投资。


   假设现在两个家庭的父亲或母亲失去工作,哪一个家庭的影响会较大呢?连小学生也懂得答,他们明白储蓄是很重要。所以不管你月赚二十万元还是一万二元,同样都要储蓄,因为储蓄减少生活担忧(见图)。




   第二个例子,一个人每月有两万元做投资,但实际是做投机,另一个人每月储蓄两千元做投资。30年后做投资的可能有很好的回报,能抵抗通胀,但是做投机的不但输清,更可能欠债累累。


   引用投资vs投机的定义和例子(见图),小学生懂了。但是同样和家长讨论这个题目时,差不多所有人都说自己不是每次也做投资,那投机所带来的负面结果不言而喻了。虽然家长自己难改变一些不适当的理财行为包括投机,但是千万不要忽略儿童、青少年理财教育的重要性,20多个西方国家早已把理财教育列入学校课程了。




   《经济通》所刊的署名及/或不署名文章,相关内容属作者个人意见,并不代表《经济通》立场,《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。

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