一位澳洲大学经济学系主任看了我的研究论文后，其中的评论“你的4S课程正能帮助人们抵抗经济低潮包括现在疫情带来的冲击”。

   4S课程环绕四个重要的理财概念(4S)，分别是：有效储蓄(effective saving)、精明消费(wise spending)、分辨投机与投资(distinguishing investment versus speculation)以及与他人分享(sharing)。

   4S课程是一套具学术理论和实证有效的理财教育课程，提供一套完整及具备研究基础的理财课程，希望启发和引导学生建立正确的金钱和理财观念，令他们长大后懂得适当地管理财富，创造财富幸福。

   很多研究证实早些学理财的人在理财及心理质素上都较好，具有较高金融理财能力的人拥有更多的储蓄，更少的债务和更好的退休，还有更高的生活满意度，更少的抑郁症状。

储蓄减少生活担忧

   4S课程中有两个例子，首先有两个三口家庭，一个每月赚四万二千元，另一个赚三万三千元。第一个家庭没有储蓄，还欠下债项；但赚少的家庭每月有三千元的储蓄，加上十年前已经开始储蓄和投资。

   假设现在两个家庭的父亲或母亲失去工作，哪一个家庭的影响会较大呢？连小学生也懂得答，他们明白储蓄是很重要。所以不管你月赚二十万元还是一万二元，同样都要储蓄，因为储蓄减少生活担忧(见图)。

   第二个例子，一个人每月有两万元做投资，但实际是做投机，另一个人每月储蓄两千元做投资。30年后做投资的可能有很好的回报，能抵抗通胀，但是做投机的不但输清，更可能欠债累累。

   引用投资vs投机的定义和例子(见图)，小学生懂了。但是同样和家长讨论这个题目时，差不多所有人都说自己不是每次也做投资，那投机所带来的负面结果不言而喻了。虽然家长自己难改变一些不适当的理财行为包括投机，但是千万不要忽略儿童、青少年理财教育的重要性，20多个西方国家早已把理财教育列入学校课程了。

   《经济通》所刊的署名及／或不署名文章，相关内容属作者个人意见，并不代表《经济通》立场，《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。