上日提到，当一个人退休之后，还有一个重要的财务规划需要做，那就是跟人分享财富。用专业或学术的说法，那就是遗产规划。遗产规划的定义，是以最有效和最便宜的方法，将自己死后的财富，分配予你指定的人。

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   当然，如果你没有规划，万一突然过世，你的财富也会有个程序，分配予“某些人”的。只不过，这些人是否真的你想给，就另当别论了。上次我已经阐述了，在《无遗嘱者遗产条例》下，你的财富会如何分配予你或你配偶的家人。

   如果当中有些人是你不想给的，你就必须立张遗嘱，指明你的身家会如何分配，以及想留给谁了。本来，今日我想谈谈遗嘱的优缺点，但最近有朋友跟我谈起这个话题时，就觉得分身家原来是一件颇烦恼的事情。

   “我有三个子女，除了太太之外，还有自己年迈的父母，他们在内地生活。更甚的是，我的三个子女，各有各的性格、喜好和能力。而我的资产中，单是两个物业就已经占很大金额，又有一家小型公司。另外，我也有一些艺术品，这些物品对认识的人，价值可能很高，但对不懂的人，却可能一文不值。当我想到如何分配的时候，就感到很烦恼。”我的朋友Raymond今年50多岁，经营一间小型会计师楼。最近他的太太有早期脑退化迹象，令他开始思考退休的部署，以及遗产安排。

   “嗯，我们相识了一段日子，所以也明白你的情况，我作为一个财务策划顾问，可以给你一些建议。但我想强调，这些建议都是原则性的，具体如何落实，只有你自己才可以决定。”我告诉Raymond。

   “这个明白的，所谓家家有本难念的经嘛！”

   “当你想到要分身家的时候，首先当然要厘清你有什么身家，以及你想分的人的名单了。”我告诉Raymond。

   “这个我已经想过，只不过，正如我所说，我的身家之中，不是全都是现金，所以，要分也有点困难。”

   “明白，这个稍后再讨论。如果你心目中已有人选，我先提几个重要原则，首先，你最好不要在生前分身家，最好也不要跟‘受益人’讨论你的遗产安排，因为太早让他们知道，甚至你在生时就分了给他们，会造成很多争拗。更重要是，太早给他们太多钱，对他们未必是好事。”

   “这个我也同意，但我想问，是否一刀切，平均分配就是最好呢？但我的资产很难‘切’呢！”Raymond半开玩笑地说。

   “是的，那你下一步就要想想，到底你的家人是‘想要’，还是‘需要’你的资产了。如果能够因应他们的‘需要’去分身家就最好。这种分法未必‘公平’，但效果可能更好。”

   “嗯，有道理！”

   “其实，在你考虑如何分身家，或在你分身家的过程中，你可以传达对每一位后人的期望，你甚至可以要求他们，要达到某些要求才可以得到你的身家呢！”

   “嗯，对的，我没有想过这一点呢！”（待续）

   作者电邮：lkslo@yahoo.com

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