上日的文章提到，如果你65岁（下同）退休时，身家只有5万元，你可以申请综援，每月收入有机会高达7679元，但如果你的身家大约有30万，就有点尴尬了，因为你不符合申请综援的条件。

   原因是，申请综援的资产上限是5万元，即使你将整笔钱全部买入政府年金，由于年金保单初期的退保价值很高，而这个退保价值仍然会计算为你的资产，所以会超出规定的。

   因此，退而求其次，你只能申请长者生活津贴，因为长者生活津贴的资产定义，跟综援有点不同，那就是，你买入年金的金额，或保单内的退保价值一概不算为你的资产。

   而且，明年第三季起，有望将现时的普通和高额长者生活津贴合并至较高的水平，即每月3815元。如果你将30万元买入政府年金，除了每月支取1710元年金外（按照年金公司提供的金额计算），还可以领到3815元的长者生活津贴，合共5525元。

   但比起能申领综援的长者来说，你的收入还有不如，因为他们可以收取7679元，而你只有5000多元，可能有点捉襟见肘吧！

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   但有读者问我，如果65岁时，手上只有100万元资产，又应该如何安排，是否足够退休呢？

   好的，简单计算一下，同样假设已解决住的问题，医疗也靠政府，也有2元乘车优惠，今时今日在中国香港生活，每月的生活费总要有5000元吧！因为一日三餐用100元，一个月已经要3000元了，其余2000元用于衣着和其余日用消费品也是相对保守的！

   不要忘记，今时今日，银行存款几乎没有利息，而且还有通胀！假设存款没有回报，也没有通胀的话，这100万元只够用16年左右（5000元x12个月=6万元；100万元/6万元=16.6年），到了那时，你是81岁，可能还有一段日子要捱呢！

   当然，现在有政府年金，最好的办法就是把其中70万元用来买政府年金，还可以有30万元傍身；而70万的年金，每月可支取4,060元，加上上述提到的长者生活津贴3,815元，合共可收取7,875元，也算勉强可以生活吧。但其实，你每月收入跟领综援差不多，唯一是你手上还有30万元傍身。

   听了以上的分析，有人或许会认为，倒不如自己在65岁前花掉所有钱，然后向政府申领综援过日后的退休生活岂不是更好，至少年轻时也享受过嘛！

   但如果能够谁都不靠，完全靠自己，我认为，这个退休生活才是有尊严的，因此，我的看法是，在你有能力工作的日子就尽量赚钱，也要量入为出，为未来的退休生活作部署，这才是有意义的人生呢！

   作者电邮：lkslo@yahoo.com