香港脉搏www.etnetchina.com.cn
 理财/管理大国钱途
打印logo打印本文章电邮logo字体:
分享:
年轻人投资扎记 专家教路5大原则
评论评论:点击率点击率:

发表时间 2021-02-22 13:29:50

  新冠疫情影响未散,但股票市场仍然保持炽热,随着网络投资愈发普遍,愈来愈多年轻人为了获得更多财富,参与各国的股票或其他资产市场。现年23岁正就读大学四年级的文学名(Martin),由对投资一窍不通的初哥,直至透过各大网络论坛及书籍学习投资,至今已从股市累积逾10万元财富,但正所谓“失败乃成功之母”,当中固然少不了投资失败的经验,坦言投资最重要的事是“肯认输”,同时切忌雄心壮志。至于24岁的谢嘉琪,现已是育有一子的年轻妈妈,由于工资有限,她期望透过投资收息股增加收入,长远追上通胀,不过她坦言自己以“长持”为主,因此没有作出太多的风险规划,但未来若有更多资金,其将考虑投资更多股票,以赚取更多回报。
 
  年轻人资金有限,股海风急浪高,要短炒还是“长持”?,如何计划投资策略?中国通海财资管理私人财富董事总经理张佩仪解答这个问题,不仅因为她是做资产管理,而且她还是“过来人”。她自中学开始钻研理财之道,投资买外币,加入金融行业后,凭着专业投资知识,30岁前已拥有百万资产,被称为“百万富女”。她接受本刊专访,剖析现时年轻人投资3大盲点及亲授5大投资原则。



(iStock)


大四学生曾两次输身家 学懂忌心急 月均回报1.5万元
 
  现年23岁,并于香港城市大学就读四年级的文学名(Martin),从“输了整副身家”到目前拥有逾10万元资产,不过约3年时间。他指出,目前自己基本上持有各种不同类型的资产,主要以香港及美国市场为主,当中包括买入期权、期货、牛熊证及虚拟货币等投资产品,每月平均投资回报约为1.5万元,成功为自己的财富增值。不过,成功赚钱的背后往往都曾经历过失败,他认为,投资最重要是“肯认输”,同时切忌雄心壮志,并要谨记定下策略。


个案一
 
文学名(Martin)
 
23岁单身
就读大学四年级
股海年资:3年
投资种类:港股、美股、期权、期货、虚拟货币等
投资回报:每月平均约1.5万元
 
炒新股开始 经历首次大亏蚀
 
  文学名表示,首次接触理财产品是在大学一年级,于保险公司实习时,初次了解保险产品中涉及的基金产品,“当时觉得保险产品中,有一些股票基金的回报率很不错,有些收息基金每年可以派到年息8厘至9厘,而且是可以直接转入个人户口,但是对于仍然是大学生的我而言,入场费太贵了”。于是他便开始在连登、香港讨论区等网上论坛的“财经台”,学习各种投资资讯,并将大学4万元奖学金当中的3万元,用来开立股票户口,并开始其第一次的“上场”投资,当时正适逢恒指创出33484点的即市历史新高。
 
  他忆述自己首次赢钱,是因为跟随某位在连登带队炒新股(IPO)的网民,买入弥明生活百货(08473),结果他由成本3万元,转眼赚了一倍至6万元,“原来可以什么都不懂乱跟进去,就可以赢到钱”,他形容自己当时雄心壮志,觉得投资可以很快盈利。然而,并非每次都如此幸运,他表示,当时恒指升至33484点后翌日,大市因美国宣布展开贸易战而下跌,期时网络上很多人不停讨论港股将出现熊市,纵使对“牛熊证”一窍不通,但他仍然将所有资金买入“熊证”,及后大市如预期般大跌至约29000点,他以为必定可以赚到钱,很不幸地大市及后出现报复式反弹,“我第二日打开股票户口,所有钱全部没了,原来是被打靶(牛熊证强制收回)”,坦言自己当时“尤如做了场梦”,自此才开始真正去了解股票。
 
再次输钱 终学懂止蚀的重要
 
  当时输光所有本金后,文学名在大二学期末便开始埋头攻读相关的投资书藉,包括波浪理论、道氏理论、如何操作期货及期权等,自以为打好基本功,是次他则将其兼职所得的积蓄,都投资在期货或期权市场上,但“最后都是输”,最后3至4万元的本金,仅取回最低保证金1.7万元,他反问自己“连师奶都赚到钱,但我看了这么多书,为何我赚不到?”于是他便开始决心去请教不同投资者,除了加入一些免费Whatsapp群组,透过分享交流,吸取他人的投资心得,亦定期收看不同投资名人的分享,发现自己一直没有学懂一件事——止蚀。
 
  “其实所有投资高手都有一套投资策略,即要设定好入场及出场位后,才去进行交易,而并非我觉得个大市上升所以买入,结果下跌时又怕输钱,于是又再坐货”,因此茅塞顿开后,他便开始改变以往的心态,除了所有投资都会制定好策略外,他亦会持续吸收不同专家的分析,包括财经资讯、时事、技术图表、板块等,并不时提醒自己切勿重蹈覆辙。
 
  提到现时的资产配置及投资部署,他指出,由于港股入场费用甚贵,尤其是热门蓝筹,现时投资了3至4万元在港股期权上,不过自己亦会视乎个股走势,从而选择买入什么期权。同时,基于美股没有手数限制,投资者可以最低买入一股,变相入场费用较低,他现时总共投资了1万美元(约7.75万港元)买入美股资产;此外亦有买入牛熊证用作对冲,以及比特币(Bitcoin)期货或差价合约(CFD)等资产,目前整体每月平均投资回报约有1.5万元。
 
暂不设目标 投资要放下执着
 
  他指出自己投资以“短炒”为主,主要做法都是跟随市场资金流向,从而选择买卖哪些板块,但他认为心态胜于一切,除了“止蚀”,“止赚”亦尤为重要,正所谓“买入是技术,平仓是艺术”,最重要懂得逼自己停赛。不过谈及未来的理财目标,他坦言自己没有长远的储蓄目标,虽然自己目前每月的收入来源,主要都是来自于投资回报及平日兼职上,增幅表现尚算不错,但他不会规限自己每月消费额度,只要可以维持日常生活开支便已足够,因此暂时不会设定目标,“我觉得有目标就会令个人很心急,心急就会想更快达到目标”,变相令到投资心态更加焦急,更容易做错决定。不过,他认为投资讲求的是市场“生存”时间,因此应放下“输打赢要”的执着,才能够赚到真正的收益。
 
投资4大心得:


1.肯认输


2.忌雄心壮志


3.定下策略,即设定入场及出场位


4.学懂“止蚀”及“止赚”
 
现时投资组合:


‧期权约3至4万元


‧美股7.8万元


‧牛熊证约1万元


‧比特币期货约1万元


‧共约14万元
 
90后妈妈初入市求稳阵 买内银股收息追通胀
 
  谢嘉琪现年24岁,是位已育有一子的年轻妈妈,她表示近一年来开始学习投资,期望透过股票收息增加额外的零用收入,不过原本于券商公司任职秘书的她,自去年11月左右与丈夫及儿子搬出外自住,由于要兼顾照顾小朋友的责任,早前已由全职工作转成半文职,每月个人工资收入不足一万元,较以往大减一半。她认为,投资最主要目的是追过通胀,惟现时收入不高,投资在股市的资金亦十分有限,目前预期透过投资现有股票,每年平均可获得约3,000元,期望未来有更多资金时,可以再投入更多以获取更多回报。
 
个案二
 
谢嘉琪
24岁已婚育有一子
任半职文员
股海年资:1年
投资种类:港股收息为主
投资回报:每年平均3,000元
  
曾在券商工作不时留意财经
 
  谢嘉琪表示,当初在券商公司工作,不时会向股票部门同事请教股票行情及投资意见,吸收资讯后再选择有关股票,包括先对有兴趣的公司进行“起底”,了解清楚该公司的背景,继而了解其是否有长远发展,以及业务会否多元化或过于单一。此外,她亦会不时收看财经节目,听取各专家意见及留意相关推介的股票,同时亦会下载如“Nowwwhat”等手机应用程式(APP),以查看不同股票的分析及相关资讯,“不过很多时候都只是作为参考,都不知道(有关分析)是真还是假”。除此之外,她会不时留意最新的股市走势及气氛。然而过去一年纵使受新冠疫情影响,她表示虽然大部分资金“压在”股票仓内,但认为没有调动资金的必要,相信投资股票的回报潜力,会比存放在银行内更高。
 
  她没有叙造任何银行定存等产品,认为息率并不吸引,“如果纯粹将资金存入银行,其实并没有什么利润,我纯粹觉得买股票是可以追上通胀,因此我的投资都是以(股票)收息为主”,她指出,其现时主要买入大型内银股包括中国银行(03988)及建设银行(00939),认为银行股有一定的资产,加上内地银行持续有资金支持,感觉比较“稳阵”,持股近一年的她指早前已获派息约数千元。她续指,现时已经有一半资产都投放于内银股板块,暂时未有买入其他股票,但她指出,自己拣选股票时会了解相关公司的背景,再留意其业务发展前景,继而再去考虑是否买入相关股票。
 
  “其实我自己都有留意其他个股,例如香港电视(01137)、京东健康(06618)、阿里巴巴(09988)等,不过真的未有足够的资金。”她无奈道,自己都想赚多些存款,但资金确实有限,加上要兼顾小朋友及家庭,因此投资时都倾向较保守,否则都会将有关资产作更多层分配,从而达到更理想的投资理财效果。被问到会否投资港股以外的资产市场如美股等,她指出:“其实我不太敢涉猎美股范畴,因为我没有研究开美股,而港股的话来来去去只是看恒生指数,感觉上较安心,反之投资美股可能需要花更多时间,及利用更多渠道去了解市场或公司资讯。”
 
每月支出大 望以后可买楼
 
  至于如何规避投资风险,她坦言没有做太多风险管理,由于自己投资以“长持”为目标,而且买入的都是相对稳妥的收息股,即使股价短期或会有下跌的时候,但相信长远而言都会继续向上,因此没有设定任何止蚀价。她又指,目前自己是透过致电予券商公司的经纪买卖股票,手续费低至0.3%左右,加上该券商公司是其曾工作的旧公司,认为相对安心及方便。至于手机股票交易平台,她表示有留意到如富途等手机APP,未来不排除会研究及考虑使用,但现时主要仍会沿用经纪服务进行交易。
 
  谢嘉琪表示,现时她与丈夫二人每月平均收入合共大约3.5万元,每月最大的开支在于1.2万元的租金,其次则是水电煤、小朋友与家庭等日常开支,每月支出最少2万元。她表示,现时家庭的主要收入来源来自于丈夫的全职收入、其兼职收入以及投资,不过由于月入有限,加上自己转做半职,及刚刚搬入新居仅3个月左右,花费开支亦较以往有所增加,因此目前亦难以规限每月整体的定期储蓄金额,但会尽量控制非必要的消费,一般只购入必需品。
 
  长远而言,她与丈夫都会想以“买楼”为最终目标,但基于现时收入有限,她指会先以储蓄逾10万元为短期目标,加上随着孩子日渐长大,其未来会计划报考政府工作,以争取更好的薪酬。“不过一供楼就要做楼奴,而我自己仍有很多事情想做,包括想做些小生意,无奈资金被压在股市上,惟有等待时机”。提到投资目标,她坦言未有就回报设定目标,以其目前的经济状况而言,预期会先透过现有股票收息,认为每年平均获得约3,000元水平尚算足够,待未来有更多资金时,才会再考虑买入其他个股。
 
投资3大心得:


1.追通胀买收息股


2.了解公司背景、远景及业务是否多元


3.资金有限稳阵为上
 
现时投资组合:


港股:中银(03988)、建行(00939)
 
30岁前拥百万 中国通海张佩仪:年轻人投资3大盲点亲授5大原则
 
  香港衣、食、住、行样样贵,但随着网络资讯发达,投资变得愈发容易,除了不受时间限制,入场门槛更加较以往大大降低,因此近年愈来愈多年轻人参与投资市场,甚至渴望成为“少年股神”,坐大浪、赚大钱。谈到如何成功理财致富,不得不提人称“百万富女”,现任中国通海财资管理私人财富董事总经理的张佩仪,出身于普罗家庭,自中学起便自行学习投资理财,及后投身于金融行业,凭借自身努力与专业知识,30岁前已成功赚得百万财富,因此对于年轻人该如何理财投资,自有一番独特看法。


  “从中学开始我便很喜欢投资,所以我在中学兼职时赚到的第一笔钱,都是选择去买澳元,当时便靠收息及汇价赚钱”,张佩仪表示,自己及后从事金融行业工作买入蓝筹汇丰(00005),除了市况不佳外,更不幸因其坐仓的券商公司倒闭不获赔偿,导致损失惨重,从此发现“换马”及“分散风险”是投资的关键。不过,她留意到近年多了很多年轻人参与投资市场,但当中大部分的投资意识仍然薄弱,由于智能电话及网络发达,资讯接收及投资交易变得较以往容易,而年轻人普遍缺乏耐性及经验,导致较容易错失理财及投资良机。
 
张佩仪
 
现为中国通海财资管理
私人财富董事总经理
中学已用兼职收入投资澳元
30岁前赚到人生首个100万元
被称为“百万富女”
  
年轻人易盲目入市
 
  股票市场炽热,选择种类繁多,她表示,由于现时投资成本及费用相对较低,估计去年至今参与投资市场的年轻人已增加一成,但同时亦发现,年轻人在理财投资上存在不少盲点。她认为,年轻人往往容易轻信网络消息,继而盲目“跟风”,“他们可能会因为相信一些市场流传的消息,而尝试买入某只股票,因为当网络有人讲就有人信,有人信就继而去做,与以前不同,以往的投资者一定要看过、摸过该公司,才去进行投资”,相反现今世代年轻人随便上网“按个制”便可以开立投资户口,便可随即买卖公司股票,对于公司是否真实存在、持有哪些牌照等一般都不仍作深入了解。
 
  其次她表示,有些年轻人会借孖展抽新股(IPO),“因为投资金额毋需太大,只需小额资金就可以开户买股,因此不少投资者当抽IPO如抽奖,甚至借钱抽股,以为借钱很容易可以赚回来,但其实新股不一定都升,因此买任何股票前,投资者都应该了解清楚公司的业务背景,以及其盈利增长,而非看到超额认购千几倍,就以为一定会升”,否则这个误区将会变成一个巨型陷阱。她又觉得,年轻人投资时往往忽略自己是公司股东的身份。
 
投资前遵循五大原则
 
  她强调,任何投资者尤其是年轻人,要知道投资应该是“投资”公司,而非“投机”公司,因此投资者就是该家公司的股东,并会希望该公司能够持续增长,从而带来相应的利润,因此投资前需要了解清楚公司的业务、派息政策、增长盈利表现等,继而才能把握各种机会,但现时甚少有年轻人拥有股东的概念,同时对于理财概念模糊。
 
  因此张佩仪认为,理财投资需要遵循五大基础原则,其一“安全”特别重要,不论市场消息传得多好,都需要确保自己资产的安全性,包括券商公司、买入的股票等;其二是“风险”,要清楚自己的投资组合属于哪种风险,并做好整体的财富管理策划;其三是“回报”,投资任何产品都需要留意增长回报,并且设定回报目标;其四“费用”是投资成本的一部分,不要忽略投资交易时需要收取不同的手续费用;最后是“选择”投资的市场或板块,以及做好资产分配管理。
 
  作为过来人,要成功在30岁前累积百万财富,张佩仪认为最重要的是“起步”。她表示,年轻人除了要有工作收入外,更必须要通过投资学习“钱生钱”,“因为仅靠打工,升职加薪有限,加上现时全球经济环境恶劣,若果不投资,你的资金只会不断贬值,即使资金少也好,但并不代表完全没有,反而应该要在财富管理上,分辨清楚必需与非必需消费”,假设年轻人月薪仅得一万多元,建议每月平均都最少要储蓄20%至30%,养成良好的储蓄习惯。
 
定时、定额及定期检视
 
  她续指,当中起步最容易就是强积金,既没有年期限制,管理费用又低,但年轻人往往疏于管理强积金,在资金持续累积下,变相或会错失很多投资机会,不过要成功“钱生钱”,市场上仍然有很多选择,年轻人亦可以另外制定一些基金、股票、保险或外币计划等,但她提醒纵使“输得起”,但不要觉得年轻就选择高风险投资,反而要做好理财分析,选择自己适合的产品。除了要靠自己钻研外,她又寄语年轻人,理财最重要的是“终身学习”,认为在学习投资的过程中亦应该与不同投资者交流,并且不要害怕失败,“你无输过就唔会知道咩系赚钱”,相信从经验中学习,日后定可事半功倍。
 
  至于具体上可以如何实行?她认为年轻人需要学习“定时”、“定额”及“定期检视”。“定时”即指每月定时供股,并定期入市或出市;“定额”指要限制自己的投资定额,切勿无钱都持续加钱;“定期检视”则是要定期检视市场及个人资产,并设定短、中、长期目标,以制定合适的计划或投资策略,从而避免影响退休资金,或者用以应对突发意外。此外,当大市不受控时,她建议学习运用“零成本制”止赚,不要“利迭利”,即假如投资1万元,最后进帐2万元,便要适时取回1万元,不要无止境持货,以保留一定成本。
 
年轻人常犯 3个投资盲点:
 
1.盲目跟风-轻信市场消息
 
2.盲信新股必升-不惜借钱抽新股
 
3.投资混淆投机-没有股东概念
 
年轻人5大投资原则
 
安全-不论市场消息传得多好,都需要确保自己资产的安全性
 
风险-清楚自己投资组合属于哪种风险,并做好整体的财富管理策划
 
回报-投资任何产品都需要留意增长回报,并设定回报目标
 
费用-投资成本的一部分,不要忽略投资交易时需要收取不同的手续费
 
选择-投资市场或板块,以及做好资产分配管理


  转载自《iMONEY智富杂志》。

分享:
返回大国钱途
上传图片
仅支持JPG、GIF、PNG图片文件,且文件小于5M
 
评论只代表会员个人观点,不代表经济通立场 
登录 后发表评论,立即 注册 加入会员。
 (点击用户名可以查看该用户所有评论)  查看全部评论:↑顺序 ↓倒序
  • 暂无读者评论!
评论只代表会员个人观点,不代表经济通观点
登录 后回复评论,立即 注册 加入会员。
发表评论 查看全部评论: ↑顺序  ↓倒序
  • 财金博客
  • 理财/管理
  • 健康人生

  • 时尚艺术
  • 吃喝玩乐
  • 全部
  • 财金博客
  • 理财/管理
  • 健康人生

  • 时尚艺术
  • 吃喝玩乐
  • 全部
more on Column 
新  一个月内新增栏目