2020年时，虽然以恒生指数为指标的港股录得大约3%的低单位数跌幅，但如果从强积金的角度看，当年的中港基金，例如港股基金、大中华基金，或者中国基金，表现其实是十分亮丽的。

   为什么？如果大家不善忘，应该记得当年是新冠疫情的首年，本来市场气氛是颇悲观的，但由于美国大幅减息，资金涌入港股市场，主要追捧信息科技股，即是所谓的新经济股。那些属主动管理的中港基金，基金经理在选股方面有主动权，自不然会增持科技股，也因此，这类基金的表现是不错的。

   我查看当年大部分主动管理的中港基金，升幅都是高双位数的。眼看如此亮丽的表现，我的朋友Clement就有点心雄，虽然距离退休只有五年，也将所有强积金基金转了去大中华基金，希望赚尽这次的升浪。

   谁不知，大中华基金经过这一年的风光后，就无以为继。往后三年，它的表现不似预期，连续三年下跌，令到Clement的强积金户口，价值累积下跌三成。虽然2020年当年赚了近四成，但由于他把其余基金都转了去大中华基金，因此整个组合现阶段是几乎亏钱的。

大中华基金连续三年下跌，令不少人的强积金户口蒙受损失。(iStock)

   早前我和他见面，大家就不期然谈到，退休前强积金基金的表现不似预期，可以有什么补救方法。

   “想请教一下，我还有两年就到65岁，要退休了，这一刻我的强积金户口，徘徊在赚与亏的边缘，有没有补救方法？”Clement问我意见。

   “你的意思是想转换基金，希望追回失地？”我问Clement。

   “是的，有没有好建议？”

   “明白你的想法。但我想先提出一点，其实现在当你到了65岁，可以自由提取强积金户口的累计权益时，也不一定需要实时和全数提取的。”

   “是吗？在我印象中，只要到了65岁，就要硬性规定提走你的强积金。原来不是吗？”

   “早年是这样的，但后来已经改了，当到了65岁时，你其实有三个做法去处理你的强积金。”

   “三个做法？”

   “是的，一个当然是全数提走，就像最初推出强积金时的做法。但除此之外，你也可以按兵不动，让该笔钱继续滚存。当然，你可以选择继续以进取的组合去博增值，但也可以转去保守的基金，以保持原有的价值为主。而第三种做法就是定期或不定期地提取。不过要注意，每家受托人在这方面的处理或许有分别，例如每年的提取次数，以及是否有收费等等。但大前提是，在现行的强积金法例下，你确实是有权在65岁时，不实时提走自己的强积金。”

   “啊，明白了，即是说，即使当时我的强积金录得亏损，也不需要马上变现，变成无仇报！我仍然有机会追回损失吗？”

   “你可以这样说，但如果你已经到了65岁，是否应该以这种心态去处理你的强积金，又是另一回事呢！”（待续）

   作者电邮：lkslo@yahoo.com

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