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核心累积基金,进可攻退可守
罗国森
作者:罗国森评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2024-02-21 13:37:44

作者介绍

逾20年投资理财经验,现职理财及退休策划顾问,兼投资专栏作家,本来已可退休,但为了让更多人有精彩的退休生活,现在仍然积极工作。

   各位,今日是龙年第一次跟大家见面,在此祝福读者们龙年事事顺利,龙马精神,也祝退休人士生活充实,身心愉快;准备退休人士的退休大计能够顺利执行。


   谈到退休大计,上日的文章提到,退休前,万一强积金表现不似预期,可以有什么补救办法。


   我的朋友Clement今年63岁,4年前,即2020年时,眼看大中华基金录得可观升幅,就把所有累算权益都转去大中华基金,希望赚尽这次的升浪。谁知,大中华基金就风光了这一年之后,就跌足3年,令到Clement的强积金几乎要倒亏。


   我告诉他,现在即使到了65岁,可以正式提取强积金的累算权益时,也不一定要全数提走。即是说,即使当时户口亏钱,也不一定需要马上变现,变成没仇报。


   不用马上提走,一方面代表仍然有机会追回失地,但另方面,如果要再等一段时间才支取,这笔钱或许失却作为退休储备的意义,这其实是有点两难的。


   “我明白你的心态和处境,当自己快退休了,但退休储备在这个时候才少了一截,实在是很难接受的!但我不赞成以‘赌一把’的心态去处置你的强积金组合。”我告诉Clement。


   “如果不进取一点,我可能无法翻身呢!”Clement无奈地说。


   “但如果你已经退休,即是代表再没有收入,你更不宜再冒风险!如果你真的想转换强积金,我倒建议你考虑转去2017年才推出的预设投资策略。这个投资策略有两只成分基金,一只叫核心累积基金,另一只叫65岁后基金。如果你是稍为进取的,那就直接选核心累积金;如果你是较为保守的,就不如拣65岁后基金。”


(iStock)


   “咦,65岁后基金,这个名字很有趣呢!这两只基金有什么分别呢?”


   “好的,让我先解释一下何谓‘预设投资策略’。这个设计是根据计划成员的年龄来分配资产比例。50岁前,所有投资都会放在核心累积基金,该基金的60%资产会投放于股票,40%投放于债券。在50岁至65岁期间,系统会以每年大约6.7%的幅度替你把核心组合转移至65岁后基金,该基金的80%资产会投放于债券,只剩20%会投放于股票。”


   “这是不是坊间所说的‘懒人基金’?”Clement问。


   “是的!”


   “但我已经63岁了,还可以拣预设投资策略吗?”


   “可以的,但你也可以不拣预设投资策略,直接拣核心累积基金,又或者65岁后基金,那么,系统就不会替你每年转移了。”


   “嗯,原来如此!但这个核心累积和65岁后基金有什么好?可以帮我翻身吗?”


   “我不敢肯定能否替你翻身,但这两只基金都是混合资产的基金,本身已经较为稳阵。另外,这两只基金的收费也特别便宜,整体管理费不会超过0.95%,是进可攻,退可守的选项呢!”(待续)


   作者电邮:lkslo@yahoo.com


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