香港的虚拟银行，我们多年前也分析过，根本是笑料一场，是长隆的马骝模仿西方的猴子，几年过后，八九间Virtual Banks无一赚钱，CEO换完一个又一个，洗湿了个头，现在都不知怎样收料。

   银行已经是一个末日行业，几间传统银行占据了商业银行的领域，用尽各种手段抗拒新兴网络银行。

   英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合发布第33期《全球金融中心指数》报告，全球排名首五位的金融中心是纽约、伦敦、新加坡、香港和旧金山。新加坡继续在区内排名第一。

   香港近期一直各方发力，密集出台各种政策，可以理解为是夺回亚太金融中心的动作吗？香港未来的金融地位会被取代吗？

   香港与新加坡相比，差距已经不是几条街的距离，是地球与月球的距离了。多年来，由政府到民间，只是用嘴巴搞StartUps，也是香港面临的尴尬处境。

   新加坡能够打赢香港，我认为有两个最重要的概念，就是成功“结合区块链”及“供应链思维”。

   明日世界的一个主战场，是区块链衍生的加密货币、去中心化的金融技术，该技术的最终愿景，就是透过智能合约，去除金融交易中的人与中介机构，例如：银行员与银行。

   这个终极想象若成真，对银行是巨大考验，这些金融机构，必须再次证明自己的存在价值。

   在华尔街中，包含美国最大银行摩根大通、投资银行高盛，以及全球最大资产管理公司Black Rock，全球第一数字创新银行DBS星展银行都已陆续在该领域投资布局。

   纵然，全球第二大加密货币交易所FTX宣告破产，加密货币甚至变成某种负面词汇，但DBS仍相信区块链技术的应用潜力，甚至催生全球第一个由银行推出的数字交易所DDEx，提供特定客户加密货币等数字资产的交易服务。

   我有理由相信，随着世界数字化，所有价值（金钱）都将被代币化（Tokenized）。美国已发展出数字美元稳定币技术(例如：USDT, USDC)，届时，支撑数字货币背后的信息系统也会跟着改变，而区块链，将成为支持这一切发展的关键技术。

   普惠金融发展，现在已经到了必须以“供应链思维”的思维来分析未来发展的时候了。

   请大家试着想象一个场景：我看上一辆Tesla，考虑完各种因素后决定要购买，Tesla告知我可以利用与A银行合作的优惠车贷，虽然我一向不跟A银行往来，但是A银行人员却很快地在系统内跟我长期往来的B银行调阅资料，并在我的同意下，取得了一份留存在B银行的个人资料与所需纪录，帮助我在很短的时间内在A银行开户，并办好这一次的买车贷款。

   这样的场景，在东南亚如泰国等地，已经不是新鲜事，这就是所谓的开放银行（Open Banking）。例如大马的Sunday。

   开放银行的重点，着重在资料可携权的观念，我的数据就是我的数据，不是银行的，所以可以在获得准许后调动使用，而消费者有权选择对自己有利的金融方案，从此不方便或是不习惯，可能不再是消费者不换银行的原因了。

   一旦保险公司开始踏入网络投保的世界，信息流将成为最被重视的一环。

   在供应链当中，我们讲究客户主档（Customer Master Data）。而在金融供应链上的每一环，需要掌握的客户数据面向都不一样。网络投保代表可以从网络接单。

   如同兜售东西要往人潮多的地方去一样，网络投保盛行后，为了要快速取得订单，也要往流量多的地方去，如电子商务平台、旅游网、云端招聘平台、外卖平台，甚至是租售楼宇网站或是小区管委会的共享信息平台，这些具备网络流量的平台。迎来散户的资金及信息，容易把饼做更大。

   香港做得到吗？别玩啦。

   《经济通》所刊的署名及／或不署名文章，相关内容属作者个人意见，并不代表《经济通》立场，《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。