2021年，是全球金融科技融资、收购、SPAC、IPO爆发之年，也是各个国家金融科技领军企业的收获之年。

   巴西Nubank、美国Coinbase去年刚上市，市值便双双超过500亿美元；印度Paytm、韩国Kakao Pay市值也都超过了200亿美元。区块链、加密货币等作为金融科技的新方向在全球范围内的发展态势喜人，新的明星公司如雨后春笋般成长起来。

   反观国内的金融科技明星公司，要么如蚂蚁集团一样收缩业务、整改不停，要么如平安集团及其旗下金融科技公司一样经历转型阵痛、股价跌跌不休，和2020年上半年时的上市热潮，人人都在谈财富自由的情形截然不同。

   明星公司，往往是一个行业的晴雨表，透过他们，可以看到未来。

   所谓的《AFF亚洲金融论坛》已于在1月10日在中国香港举行，本栏过去多年多次提及的金融创新教父Brett King也是今届主讲之人。

   2012年，Brett King被金融专业媒体American Banker评选为“年度金融创新人物”；他在2010、2012、2018年推出的三本畅销书《Bank 2.0》、《Bank 3.0》，《Bank 4.0》更被视为掀起全球银行数码风潮的重要推手。他曾在其著作《Bank 3.0：银行转型未来式》中，说过一段非常经典话：“银行已不再是一个场所，而是一种行为。（Banking is no longer somewhere you go, but something you do.）”

（图片由作者提供）

（图片由作者提供）

   那么十年后，金融服务会变成什么模样呢？尤其全球在经过新冠疫情的考验后，不仅商业模式、生活习惯出现变化，一个全新的金融生态系，已然悄然成形。

   2021年全球有139间金融科技独角兽企业，连续多年成为全球独角兽最多的行业。从全球范围来看，这是一个最容易产生亿万富豪的行业之一，也是最容易产生泡沫的行业之一。从P2P、ICO、财仔，再到如今的Defi、NFT。

（图片由作者提供）

   许多概念被冠之以金融科技之名，它们本身只是一种技术，善用之则能成为利器，不善用则会反伤自己。

   如果不能完善金融领域的各个短板，即使有一个方向突出，比如P2P、小额贷款，那也是揠苗助长，对于整个生态于事无补。目前中国香港在新的金融科技领域再次落后，然而这急不得，也比不得。金融科技只能与自己比较，自我突破。只有把整个生态和土壤培养好之后，才是金融科技国际比拼之时。

   另一个趋势是，你我平常主力使用的银行账户，可能变成苹果、Google所提供，所有金融服务都能一指搞定，去银行办事将成为历史名词。

   传统银行在未来一定处于弱势，或是跟科技处于对立面，而是角色将逐渐从幕前转向幕后，互相学习彼此优点、相互融合。

   在支付领域，像是Stripe、Wise这些支付新创，都是许多大型银行的合作伙伴；苹果之前推出Apple card，就找上高盛担任发卡行，因此让高盛旗下，在2015年成立的新金融品牌马Marcus，增添不少新业务。

（图片由作者提供）

   在中国的支付宝、腾讯，也都跟很多的银行、商户合作；东南亚的Grab、Gojek，也都朝向金融业务发展。Brett King认为：“这些超级App（Super App）或科技公司，将变成直接面对客户的第一层，而银行的角色，将隐身在这些平台背后。”

   2020年10月蚂蚁集团暂停IPO，自此之后的大半年蚂蚁集团的宣传工作全部暂停，取而代之的是各项合规整改。在去年上半年，一个明显的现象是蚂蚁集团的所有宣传活动全部消失，蚂蚁集团在2022年要解决的最主要的问题，仍是整改、整改、整改，让自己的业务符合各个监管部门的要求，从而开始新的发展。

（图片由作者提供）

   AFF已经搞了15届，中国香港的金融行业从业人员虽然众多，但是不论在金融教育、股市、金融监管，还是金融科技的应用上，都与发达国家之间存在巨大差距。

   只有把整个生态和土壤培养好之后，才是金融科技国际比拼之时，但为时已晚了。

   《经济通》所刊的署名及／或不署名文章，相关内容属作者个人意见，并不代表《经济通》立场，《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。