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金钱只是一个装饰?没钱也可以生存?
李锦
作者:李锦评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2023-06-08 14:14:27

作者介绍

儿童及青少年理财教育推广基金 联合创办人 -香港教育大学博士、儿童及家庭教育硕士,香港大学金融硕士, 墨尔本大学经济学士 -主讲超过200场“亲子、理财”讲座及研讨会 -与中、小学校及小区组织合办“4S课程”,以非牟利推动理财教育 -着有亲子理财畅销系列《理财锦囊》,《从一元开始》及《从父母开始》 -30年金融经验,前投资银行董事、证券策略师 Facebook:https://www.facebook.com/childfinancialeducation Email:childfinancialeducation@gmail.com

   父母应让孩子通过学习,例如买一串8元的鱼蛋,父母不要直接给钱,应把钱给5岁的孩子让他购买。实践方能逐步建立孩子良好的理财态度及正确的金钱价值观,与大家探讨应如何教导孩子。


   我们在亲少年讲座/课堂中曾遇到一些很特别的理财态度/观念,一位14岁学生从小将全部钱储起存入家中的保险箱,一元也没有拿出来用;一位小六生觉得钱只是一个装饰,没钱也可以生存,所以认为金钱和理财不重要。


(istock)


  以上两个的问题大吗?


   这两个例子有相同之处,虽然父母有给孩子零用钱,但没有嘱咐要先花自己的零用钱,每次都是由父母代付,让孩子把零用钱留待将来买喜欢的东西,他们认为这样做法可行。


   虽然我们不清楚这两个学生父母是如何教子女理财,但从过去接触众多家庭及父母,原因包括父母认为子女的年纪还小,长大一些才教;夫妻在理财态度上有很大的分歧,没有共识来教导;更大原因是父母工作,没有时间教导;受疫情关系,孩子不用上学,更加没有机会学习用钱……导致子女对钱没有概念,什么也不懂。


   无论怎样,这两个理财例子确实出了问题,令人担心。因为如果孩子将全部钱储起,或者认为金钱不重要,那么他们长大后的理财观念及行为有可能偏差,可能会影响生活及心理质素,社交行为等,需要改正。


建立良好理财态度


   例子一


   我们先从学生的角度了解原因,同学说买东西时父母会付款,所以他自己不用钱。这可能是父母的责任,导致他“有入无出”将所有钱储起来,延伸两个问题:一,孩子错失学习怎样分配金钱的机会,如果继续这样,长大后也不懂适当地处理金钱;二,孩子没有学习任何运用金钱的方法,连银行也不信任,莫说将来会做投资保值。


   给父母的建议:


   1)有责任改善亲子理财的教导方法,首先放手,鼓励及教导儿子如何分配零用钱,例如先储起部分,然后才用。


   2)让孩子明白学习理财的重要,通过实践处理金钱,才懂得分配,珍惜及与人分享等,同时培养责任心。


   3)教导孩子有关通胀的影响,告诉他们过去四十年的通胀,令原本$100的购买力减少70%,到现在只剩下$30的购买力,所以不能只把钱放在家中(看似不会亏钱但给通胀蚕食)或银行(低利息抵抗不了通胀)。


   父母应让孩子通过学习,方能逐步建立孩子良好的理财态度。


建立正确的金钱价值观


   例子二


   孩子为何会认为金钱只是一个装饰的想法呢?


   同学说因为父母支付所有开支,自动定期给零用钱,不用他费神,也从没有教他怎样处理金钱,同学说金钱好像和他没有关系,所以认为钱只是一个装饰。


   我们告诉同学钱是有用的,在社会生活是需要用钱,请他反思/想一想:


   1)即使现在还未工作赚钱,但家庭开支(衣、食、住、行),他的学费、书簿费等,是否需要金钱呢?


   2)是否以为将来只需要赚一点钱,找政府及志愿团体的帮助,所以便不需要金钱?


   3)如果他有理想,例如去一个长途旅行或学习一样东西,如果没有足够金钱,是否不能做到?


   给父母的建议:


   1)应教导孩子金钱的重要性,现代社会不能“买东西不用付款”,乘车、买面包需要钱,看医生也要钱,虽然可以依赖政府的医疗,但可能要等几年才得到诊治,所以钱是很重要。


   2)告诉孩子如果认为金钱一点也不重要,日后可能没有动力和勤奋去赚钱,不能发挥所长,没有人生目标,父母当然不希望他们这样。


   3)应教导孩子正确金钱价值观,金钱重要但要有耐性及合法赚取。


   4)最后告诉孩子金钱绝对不是装饰,是必须的,不论买任何物品或服务也需要金钱。


理财应采取中庸之道


   父母应让孩子通过学习,方能逐步建立孩子正确的金钱价值观。


   教孩子理财应采取中庸之道,要懂得分配金钱,要适度储蓄,有需要就买,做个负责任的投资者,与人分享等。有钱时不要做大花筒(花光)或者守财奴(一毛不拔、全部储起)。如果孩子有偏激的想法,我们需要尽早将他们的观念纠正过来。


   换句话说,要学习如何平衡自己的收支(例如见到有折扣的物品,例如原价$250减了一半,但没有需要就不会买)、按时付款(明白延迟还款导致高利息的负担,影响生活质素),学习基本财务知识(不容易被人误导)。


   研究指出有良好理财能力的人有较好的生活及心理质素,对个人及社会更有裨益。


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