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青年人应怎样理财
李锦
作者:李锦评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2023-05-25 12:45:21

作者介绍

儿童及青少年理财教育推广基金 联合创办人 -香港教育大学博士、儿童及家庭教育硕士,香港大学金融硕士, 墨尔本大学经济学士 -主讲超过200场“亲子、理财”讲座及研讨会 -与中、小学校及小区组织合办“4S课程”,以非牟利推动理财教育 -着有亲子理财畅销系列《理财锦囊》,《从一元开始》及《从父母开始》 -30年金融经验,前投资银行董事、证券策略师 Facebook:https://www.facebook.com/childfinancialeducation Email:childfinancialeducation@gmail.com

   我的看法是先打好基础,绝不认同坊间有一些教人炒股或所谓有秘方的课程,因为学习投资理财是没有快捷方式的。青年人应这样学习理财:


   (1)先建立良好心态;


   (2)后学习;


   (3)靠资金分配,利息,做好功课及耐性才能令财富增值,缺一不可。


   大家认为以下哪样是理财最重要的元素:投资增值、储到钱、会用钱?


   三样都重要,不过一定是要储到钱先,一位没有储蓄便很难做到理财。


   那么储钱、花钱同投资,究竟有什么共通点呢?


心态最重要


   就是要有好的心态(mentality),即是培养耐性同良好的理财/金钱观念“珍惜、不要浪费;资源有限、欲望无穷”,这些是基本的经济理论,要从小养成好的习惯,耐性和珍惜很重要。


   建立良好心态,等于打好理财的基石,打不好就算赚多少钱都未必储到钱,更不要说有钱投资了。


   缺乏耐性不单止会乱花钱,也会乱做投机,最后财富蒸发。


   讲多一次,良好心态是理财(包括投资)的先决条件,包括资金分布、利息、做好功课及耐性才能令财富增值。


(istock)


   回答大家的三条问题:


   问题一:请老师介绍一些理财投资的书籍:


   1)科斯托兰尼的“一个投机者的告白”。本书特点:一个投机者所做的功课不比投资的小。


   2)巴菲特推介的“穷查理的普通常识”,作者是Peter Kaufman。本书特点:提醒我们容易经常跌入的投资认知陷阱。


   3)巴菲特推介的“智能型股票投资人”作者Benjamin Graham被誉为价值投资之父,巴菲特也向他学习。本书特点:教我们怎样看股价波动和把握机会。


   4)王泽基博士的“反转脑袋投资学”。本书特点:示范跑赢大市的简单投资法。


上课是为了懂得选择产品


   问题二:如果我想学投资,老师建议我读CFA还是香港的证券考试?


   投资一般是根据基本分析或技术分析,两者所看的因素很不同。基本分析是看公司的财务状况、盈利前景及管理层等等,预测较长线,一般是3个月/12个月;技术分析主要是根据过往股价走势来判断未来的股价变动(charting),预测较短线。


   CFA(Chartered Financial Analyst Institute)有三张试卷……涵盖不同范围,需要花长时间完成,最少要2、3年。香港的证券考试,你可以选择其中一科来读,例如证券、债券等等。


   CFA相比香港个别证券的考试,所花时间同难度高很多,前者很需要纪律和坚持,资历是全世界承认。


   任何学习也是由浅入深同根据实际情况,如果不是为了工作,建议大家还是从学习个别证券课程开始。市面有非常多的课程可供选择,眼花缭乱。


   其中可考虑香港证券及投资学会(Hong Kong Securities and Investment Institute,HKSI),可以考取专业资格。其他例如两份金融报纸及HKUSpace也有提供投资课程。


   在此提醒大家不论报读任何机构的课程,应抱着了解投资市场的心态,投资产品的特性(风险和回报),而不是希望学完就会一朝发达。以为学了技术分析或者一个买卖程序,就以为可以短期赚大钱,这是不切实际的想法,因为投资不是靠单一因素/技术。


   小总结:透过认识、了解投资市场和产品的特性和风险,从而懂得判断风险和选择合适自己的产品,才是上堂学习的主要目的。


   问题三:想老师介绍一下常用几个参考信息数据网站的使用攻略?


   可参考财经网站例如etnet(经济通)、aastocks等,可参考市盈率/市帐率,派息比率/收益率及派息历史,50天平均线。数据怎样应用,可以从网站上找到。


   总结,长线投资(由工作至退休)赚钱,不能靠短炒买卖,应该是靠资金分布/资产分配,利息,做好功课及耐性才能令财富增值。


   《经济通》所刊的署名及/或不署名文章,相关内容属作者个人意见,并不代表《经济通》立场,《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。

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