高利贷碰到了高压线！

　　8月20日最高法的最新解释出来了，民间借贷利率最高受法律保护是15.4%，依据是什么呢？就是LPR的四倍。

这是P2P的最后一击

　　什么是LPR呢？就是市场化的借贷利率，现在中国基本上都用这个作为基准利率，乘以四倍。原来的LPR是3.85%，乘以4，就是15.4%。

　　这个跟原来的法律纠纷中，关于民间借贷利率的限制和规定的出入就非常大。原来我们知道，有两条线，一条是年化利率24%，另外一条是36%。

　　24%是什么意思呢？就是在24%之内，是受法律保护的。24%到36%之间是大家商量，已经付过的利率不能再追回，没有付的可以不付。36%以上不受法律保护，哪怕已经付出去的，可以打官司要回来。这是对借贷的一种保护。

　　现在最高利率一下子压缩到了15%！可想而知，对于借款人来讲是合适的，出借人就有苦难言了。

　　所以，我的第一反应：这是对互联网金融，特别对P2P的最后一击，基本上互联网金融就到此为止了。因为我们知道，前期治理整顿P2P已经从几千家压缩到几十家。

　　现在新的利率规定落实后，基本上互联网金融就等于是走到了尽头。

高利贷将转入地下？

　　实际上，民间借贷一直是跟高利是息息相关的！

　　在互联网金融出现之前，高利贷往往是区域性的，每过几年总会爆发一次高利贷的危机。那么，互联网之后，民间借贷上网，不仅是借全国，全国也到处都可以借，出现了现在这个局面，实际上是对现有金融体系构成了一定的冲击。

　　所以，最后大家知道，并不是所有的创新，都是符合国情和社会民意的，都是有助于金融稳定的。

　　民间借贷之所以这么活跃，主要是因为普惠金融不太发达，大家有需要用钱的地方借贷无门，只能从民间拆借。那么，从民间拆借的话，当然利率就会高。正所谓，无利不起早，如果利率太低的话，人家也不会借给你。

　　现在的问题是，利率是压下来了！但是，借款的人、出借的人，愿意不愿意借就是一个最大的问题。

　　因为以前他们是尝到了高利的甜头，现在从24%降到15.4%，借不借就是一个很大的问题。所以，一定程度上，我们知道，这个规定出来之后，除了借款纠纷会多一点之外，还会碰到最大的一个问题，就是往外拆借的人今后是多还是少？这一点大家都可以自己做出判断。

　　那么，表面上看，高利贷从网上消灭了，但是我们知道现实生活中，拆借的需求一直是存在。所以，还有一个基本判断，高利贷会转入地下，所以，清理整顿起来难度其实不是更小，而是更大。

　　转载自水皮微信公众号。