因管理不善而在全球最佳航空公司排名跌出三甲的国泰航空，即使去年已获政府泵水近300亿港元续命，但这年半以来，仍然亏损连连，今年上半年继续亏损75.64亿港元，恐会再掀起新一波裁员潮，濒临破产边缘。

   国泰旗下还有一个亚洲万里通（Asia Miles），一直都做得不够好，对这班1,200万会员的理解都只是限于飞行里数及积分，完全是上世纪的思维，如果能够透过支付，串连其他金融服务消费数据，玩得好的话，已经是一只独角兽，完全可以“卖肉救阿妈”。

（图片由作者提供）

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   Asia Miles是国泰航空附属的飞行奖励计划，横跨多个行业。全球现时共有超过1,200万名会员及超过800个合作伙伴，包括航空公司、酒店、金融及保险、餐膳及宴会、零售、旅游及消闲、汽车及运输、电讯以及专业服务赚取里数，会员可利用里数兑换酒店住宿、租车服务及其他奖励。

   亚洲万里通与马可孛罗会不同的是，前者是纯飞行奖励计划，后者则是为飞行常客而设，会员乘搭国泰航空或联盟航班可获得优待，然而会员可同时参加及享用两个飞行计划。

   只可惜，目前仍然停留于饮饮食食，搞一些没有用的什么“里数加现金”“4元换3里数”计划，这些已经是八九十年代的思维模式，为什么今天仍有人乐此不疲？Out不Out？

   全世界每次有大变动，都会出现新典范、新常态，以及新的赢家，当天下大乱之际，懂得善用机会的人就能开创出全新的商业模式及商机，大破大立，但绝对不是上面这一种。

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   在后疫情时代，数码转型成为各行业的关键。数码转型领域有一句话叫做“局部胜利、全局惨败”，若想避免“全局惨败”的情况发生，生态圈的建立尤为重要。

   所谓生态圈，即是串联其他合作伙伴，就是由业者主动向交通，娱乐，旅游，酒店，零售，等等各种商家提案，签约通过之后，就可以在该商家使用支付结算，一次过搞定消费者的生活所需。大家心手相连跳脱框架、找寻创新价值、解决客户痛点，比起各自单打独斗更能创造“多赢”局面。Asia Miles是现时共有800个合作伙伴，一吹哨，大家就可以归位，因为疫情期间，大家都受尽折磨。

   所有金融服务都离不开支付，兑换，转账，投资，银行也不再是一个场所，而是一种行为。生态圈正是所有金融服务业者最在乎的一件事。

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   今年三月，Visa宣布将与加密货币平台Crypto.com，托管商Anchorage合作，开放客户使用美元维持1:1汇率的稳定币USDC来支付结算交易，创下全球首例。

   透过“支付”去建立一个生态圈，是电子支付机构的最终目标。掌握了消费者的行为，就能够知道消费者需要什么服务及商品，以后就不会乱石投林。

   支付机构可以透过自身平台去推荐合作伙伴的商品，服务给客户，让生态圈更吸引。金融业琅琅上口要打造的数字生态圈，目的也正是如此。

   例如，已经成功由支付宝转型的蚂蚁金服，是全球最大的金融科技公司，东南亚叫车公司Grab将服务范围从叫车扩大到外卖之后，再成功成立支付工具，串起来各合作伙伴的服务，最后在新加坡申请银行牌照，涉足金融生态圈，马化腾旗下的公司“财付通”也是全球第二大的科技金融公司，比Grab还要大。

   对比蚂蚁同年收入1,206亿人民币，腾讯金融事业的收入大概是蚂蚁的七成，换算之下藏在腾讯内部的金融帝国，一年收入肯定超过1,000亿人民币，“财付通”的收入来自哪里？当然是接近四成市占率的微信支付。

   拥有1,200万用户的Asia Miles，其实比一切传统企业更容易走出这一步。

   根据契妈Cathie Wood的Ark Invest分析，如今每位用户的数字钱包价值在250美元到1,900美元之间，有可能扩增到2万美元，这意味着到2025年，美国将有4.6万亿美元的市场机会。在中国孵化出的移动支付，在短短5年内，规模爆炸式增长了15倍以上，从2015年的大约2万亿美元，增加到今天的36万亿美元左右，接近于2020年中国GDP总量的三倍。

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   Square旗下的Cash App和PayPal的Venmo分别在过去7年和10年中吸引了大约6,000万活跃用户，这是摩根大通花费了30多年，并完成5项收购才达到的一个里程碑。

   2020年底，JP Morgan摩根大通存款帐户持有人总数约为6,000万，而Cash App和Venmo的年度活跃用户（AAU）分别达到5,900万和6,900万。

   如今，数字钱包开始全面渗透到传统金融服务体系中，可以用作商业活动的金融服务平台，而不仅仅是提供金融、旅游、交通、饮食娱乐等领域产品。

   国泰本质上仍是一个传统公司，而不是新世纪公司，这是一个困境，CX的死亡挑战，不仅来自网络，亦都包括其思维，今天坐在董事局的，基因都不是互联网，都不是技术出身，更不是互联网通信技术出身，这些东西是没有办法跨越的。

   一无人才，二无知识，三无资源，无可能自建金融生态圈，对他们最有利的方法，就是成为电子支付机构系统生态圈的一份子，或是被收购。

   曾经翱翔万里，神采飞扬的国泰，还可飞往何处？

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