ChatGPT旋风横扫全球，除笔者上期提及的法律与医疗业者积极考虑部署外，甚至连一向取态保守的金融业界，也开始引入生成式AI。美国财经信息公司彭博（Bloomberg）宣布，将会研发自家聊天机械人“BloombergGPT”，藉此推出适用于金融领域的AI模型。华尔街投资银行高盛（Goldman Sachs）亦已在公司内部试用AI，辅助开发人员编写和测试程序代码。究竟类ChatGPT工具在金融圈的应用前景如何？背后又隐藏了什么风险呢？

彭博创建金融信息AI模型

   2023年3月31日，彭博发表有关BloombergGPT的研究论文。该公司解释，金融产业因业务本身的复杂性和涉及大量财经术语，所以必需拥有专属的大型语言模型（Large Language Model）。彭博创建一个内含逾7,000亿字词碎片（Token）的语料库，专供AI模型进行训练。如此训练规模已远超OpenAI在2020年推出的GPT-3模型（语料库有5,000亿个Token）。

根据彭博介绍，BloombergGPT是专门针对各种金融数据进行训练的大型语言模型。（图片来源：Twitter@TechAtBloomberg账户）

   BloombergGPT语料库有3,630亿个字词碎片取自彭博终端机数据库，另有3,450亿个则来自其他来源的通用数据集。彭博把训练数据分为两大类：财金类“FinPile”与杂项类“The Pile”，让AI模型可基于金融业和通用型场景进行混合训练。

   FinPile包含彭博数据库内各式金融文本内容，例如新闻稿、公告、新闻文章、网页内容、以及社交媒体贴文等。The Pile的来源则非常多样化，包括YouTube画面撷取、文艺数码化的古腾堡计划（Project Gutenberg）、以及安隆公司（Enron）的电邮快取。

   根据彭博表述，BloombergGPT在金融任务上的表现优于其他AI模型，在通用场景上的表现则与现有模型相若。BloombergGPT不仅可以像ChatGPT般回答用户提问，又容许用户透过口语方式操作彭博终端机，更能为新闻文章撰写具有彭博新闻风格的标题。彭博形容，BloombergGPT的开发，代表生成式AI在金融业应用上迈出了第一步。

高盛用AI协助编写程序代码

   另一边厢，华尔街投行高盛的内部开发人员已开始使用生成式AI来进行编程。高盛信息长马可·阿让蒂（Marco Argenti）表示，在某些情况下，AI可以帮助开发人员编写约20%至40%的程序代码，让生产力获显著提升。

   拥有近40年IT资历的阿让蒂认为，生成式AI是科技的重大转折点，其颠覆性足以媲美互联网与云端运算。他指出，AI技术尚处于早期发展阶段，所以暂时不会将最重要工作交给AI处理，目前首要任务是要了解AI在金融领域上的应用潜力，高盛开发人员现已就此进行深入研究。

高盛强调，AI不是开发人员的替代品，反而是协助他们提高生产力的工具。（图片来源：维基百科）

   其实，生成式AI在金融业可以有非常多元化的应用方向。ChatGPT的强项是理解用户输入问题后，自动生成井井有条的答案。当ChatGPT进入金融圈后，便可以充当智能财务顾问，实时回答客户常见提问，诸如开设帐户流程、汇款交易问题、不同金融产品之间的差异；甚至可以根据客户的帐户数据，为客户推荐最适合的财务方案。

AI帮助分析数据、生成报告

   金融业者需要处理大量财经文本数据，如新闻、报告、评级等。ChatGPT正好可以帮忙做重点整理和摘要，帮助从业员更快理解和掌握数据。同时，AI在梳理数据后，又可以自动生成财务报告，减少人手输入的错误和时间成本，提高作业效率。

   生成式AI又可以协助分析借款人的财务记录，从而预测借款人是否有能力偿还贷款，以降低贷款违约的风险。针对银行投资部门，AI可以预想不同压力测试情境，让从业员了解各种非流动性金融资产的状况，又可以分析上市公司财务数据，进而预测其未来业务走势，帮助决策者做出更精确的投资决定。

   另外，已有银行开始使用ChatGPT协助处理客户开户的KYC（Know Your Customer）调查。每当有客户到银行开户，银行都会进行负面新闻检索，查看客户有否涉及洗钱、贪污、监管违规等负面行为，惟调查过程却很花时间。

   如改由ChatGPT代为处理，在研读客户的所有相关新闻资料后，AI会自动把当事人过去所有负面新闻列出来，并作出重点整理和摘要，令原本起码要30分钟的作业时间，缩短至数分钟即能完事，让开户顾客等待时间大幅减少。

使用ChatGPT有泄密风险

   然而，并非所有华尔街银行都欢迎生成式AI。摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、以及德意志银行，现已限制员工在公司内部使用ChatGPT。这不仅因为ChatGPT属于第三方应用软件，不是公司内部系统，更因为与AI共享敏感财务数据的潜在监管风险。

摩根大通现已禁止全公司员工使用ChatGPT。据悉，有关禁令并非源自任何特定事件，而是基于公司对第三方软件的正常管控。（图片来源：摩根大通官网）

目前富国银行限制所有员工使用ChatGPT，但不排除未来会采用ChatGPT的可能性。（图片来源：维基百科）

   当用户在ChatGPT上输入任何数据，都会自动被当成AI模型的训练数据。科技网媒The Register引述韩国媒体Economist的消息指，三星电子（Samsung Electronics）近日发生了3宗员工使用ChatGPT导致机密数据外泄事件。

   有三星员工把公司系统程序代码上传至ChatGPT，要求AI帮助修复错误和改善程序代码；又有员工将会议记录输入至ChatGPT，指示AI帮忙做重点整理，以致工厂性能、产量等机密数据变成GPT模型训练数据的一部分。于是，外部人士藉由向ChatGPT提问，就有机会得知三星半导体厂房的机密。

三星电子员工疑似因使用ChatGPT，导致公司机密有可能外泄。事件发生后，该公司随即启动信息保护指施，将每次输入ChatGPT的信息量限制在1024 byte以下，并进行内部调查。（图片来源：Samsung官网）

   除此以外，无论是GPT-4、抑或其他大型语言模型，均有信息幻觉（Hallucination）问题，偶尔会无中生有、捏造信息。假如分析师使用ChatGPT来生成研究报告，内容看似相当可信，惟报告中所述的产业发展却是子虚乌有，错误成为一家上市公司的利空或利多消息，这将造成非常严重的后果。

   再者，AI模型是直接从互联网抓取信息作训练数据，当中有可能夹杂了某些版权作品。对银行或提供财经信息的通讯社而言，此举有侵权之嫌，可能会损害公司声誉。

华尔街银行禁用ChatGPT

   有鉴于此，摩根大通（JPMorgan Chase）在2023年2月23日宣布，不准员工在办公室使用ChatGPT，成为首家禁用ChatGPT的银行。随后，美国银行例行提醒员工切勿使用未经授权软件时，也特别点名提到ChatGPT。

   德意志银行表明，严禁员工在公司内用ChatGPT，并从内部阻断连接OpenAI网站。尽管高盛鼓励编程人员采用AI来辅助编程，但却禁止旗下交易员使用ChatGPT。

   如此看来，金融业者对生成式AI可说是又爱又恨：既乐于用生成式AI来提升营运效率，但也要严防ChatGPT带来的泄露机密、侵犯版权、或损害商誉等风险。富国银行（Wells Fargo）表示，不排除日后会采用ChatGPT的可能性，但大前提是要有适用于银行运作的专属AI模型。

   因此，未来银行使用的类ChatGPT工具，背后的AI模型应是非开放式：训练模型所用的数据不是从互联网直接撷取，而是来自银行内部知识库，即是BloombergGPT的做法。这样能够控制聊天机械人的回复在限定范围内，加上在回答内容上标注参考文件来源，便可以解决ChatGPT被人诟病的信息失实问题。

根据彭博社的调查，三分之二的金融从业员认为，自己在未来3年不会被ChatGPT取代。（图片来源：Pexels图库网站）

银行从业员学习与AI共存

   日后银行理财顾问在AI的帮助下，便可以专注于与客户沟通互动，进而建立感情来维持长久的客户关系。此外，当AI自动完成各项市场研究工作后，理财顾问又可以腾出时间来关注客户的长远需要，譬如长期财务规划、或遇到人生大事（如结婚或退休）后的财务规划改变。

   由是观之，银行业全面引入AI科技后，带来的未必是大幅裁员，而是工作形态的转变。国际咨询顾问机构埃森哲（Accenture）指出，未来银行从业员的训练应聚焦于培养善用AI的能力，学习与AI共存，达到增加作业效率的效果。

Accenture针对银行使用AI的价值研究报告指出，随着业者逐渐采纳生成式AI，未来银行内可能会产生一些新职位，例如机器学习工程师、金融诈骗分析师、以及替代货币研究员等。（图片来源：Pexels图库网站）

   日后银行在招聘员工时，未必再关注应聘者能否做好特定专门业务，而是要求对方具备AI适应能力。银行从业员必需充分了解AI的能力与极限，与人脑的专长之间该如何有效协作，这样才可以在未来银行业中占一席位。

   《经济通》所刊的署名及／或不署名文章，相关内容属作者个人意见，并不代表《经济通》立场，《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。