漂亮的理财顾问问我，希望退休后每月有多少钱生活，我说60,000元。

    理财顾问用电脑计算一下，说：“方先生，由现在开始，你每个月要储蓄49,000元，假如交给我们银行投资，到60岁时，每个月会有60,000元，可以安心退休了。”

    我笑着说：“我退休后每月的支出，假如由60,000元降至49,000元，便不用找你们理财了。”

    她有点狐疑的问：“为什么？”

    不是吗？

    从数位上看，每月储蓄4万9千元，18年后，我将有49,000元×12月×18年=10,584,000元；同样的储蓄金额，交给理财顾问投资，回报则是退休后每月可有60000元，直到80岁，数位上是60000元×12月×20年=14,400,000元。

    表面上，我花18年合共储蓄10,584,000元，请银行投资，18年后可能有14,400,000元，总投资回报率大约是36%，3,816,000元，看似不错。但银行是不保证回报的，因为还未计算汇率风险和通胀，而且还有每年2-3%的管理费用。

    18年后我的总投资回报率肯定低于36%，那可能的3,816,000元回报大有机会泡汤。

    那么，找这些所谓理财顾问来替我规划退休大计，看来没有什么意思。

    此外，如果降低标准，退休后每月花费由60,000元降至44,000元，我18年来合共储蓄了10,584,000元，便足以支付我的支出至我80岁。

    ( 总储蓄 = 每月49,000元×12月×18年=10,584,000元
    总支出 = 每月44,000元x12月x20年=10,560,000元 )

    年轻时，我赚多少花多少，似乎千金散尽真可以复来。人到中年，才想到要准备退休，以为银行理财顾问可以帮我解决问题，不料他们的建议竟然跟我自己储蓄差不多。

    当然，我起步点是迟了一点，每月要攒的钱较多。如果早一些起步， 会比较轻松。例如三十岁开始，每个月大概只须储蓄两万元；二十岁开始，则是一万元。

    走出银行之后，我有点仿徨。我不可能立刻把每月收入的一半储蓄起来，又不能依靠理财顾问，怎样筹备足够的退休金呢？

    我走进书店，看到《富爸爸穷爸爸》一书，一本改变我理财态度、帮我解除财务烦恼的好书。最终我亦是因为活学活用了它，达致财务自由。