我们自从2008年开始教导儿童、青少年及亲子理财的课题，到2015年成立儿童及青少年理财教育推广基金“理财启苗”，大多数的家长明白学习理财对子女很重要，但是有三个疑问阻碍实行：

   （一）觉得子女还小不懂赚钱，因此没必要过早学习理财，你怎样看？

   （二）担心自己不懂教，怎么办？

   （三）不知道子女多少岁起便应学习理财，教的时候有什么要留意？

   投资者委员会在2020年一项调查发现，超过8成的受访家长认同学习金钱管理对子女很重要，但近4成人并未付诸实际行动。究其原因，不外乎是家长看不到教导孩子理财的迫切性，以及不懂得从何入手。

回答疑问一：觉得子女还小不懂赚钱，因此没必要过早学习理财？

   研究指出理财能力为重要的生活技能之一，愈早学习愈好，换言之，学习理财就像生活教育是必须的。研究显示，在年幼时学习理财，对长大后的理财能力及心理质素均有裨益。较高的理财能力不仅有助储蓄、减少债务和改善退休生活，还能提高生活满意度及减低抑郁症状等。

   所以父母如果觉得小孩子不懂赚钱，只花父母给的有限度零用钱，因此没必要过早学习理财，这想法不对。

（istock）

   鉴于理财教育的重要性，全球已经有20多个国家将其纳入为正规学校课程，包括加拿大、澳洲、英国和美国等，亚洲只有日本，直至2019年新加坡也认识到理财教育的重要性，将理财课程引入理工学院和教育学院，所有一年级大学生必须修读理财教育课程“理财有方MoneySense”，目的是提升学生的理财能力。

   另外，OECD（经济合作与发展组织）在20多年前已有理财教育课程指引，从小学到中学、甚至大学都有理财课程，可见理财教育很早已在西方二十多国家进行了。

   反观香港作为世界金融中心之一，却尚未把理财教育纳入学校课程。

回答疑问二及三：担心自己不懂教，怎么办？不知道子女多少岁起便应学习理财，教的时候有什么要留意？

   应根据儿童年龄的发展认知需要及家庭实际情况。我们遇到不少的家长担心没有足够的理财知识或技能，不懂教子女理财，更不知从何开始。

   父母不用担心，我们只需从幼儿开始教导“要珍惜，不要浪费”的基本（经济）概念，便替子女打好理财基础了。不用说教，只需做好榜样。

   当教子女理财时，不能操之过急，要按部就班，由理财概念开始（例如不要浪费），接着储蓄，消费，分享，最后才到投资。

   从儿童的发展认知需要和家庭财务实际情况考虑，我们建议给零用钱的适当时候是升小四开始（约9岁），因为这个年龄的孩子有能力处理金钱，其次是他们的社交圈子扩阔，变得更有需要。提示：升上小四时开始给零用钱，但前提要提醒子女“先储蓄，后消费”。一般最迟升上高中前便应该有零用钱，因为有钱能够学习怎样运用处理财，教理财不能纸上谈兵。

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