姊妹们，我们做财务策划的人，经常叫人要做好财务规划，否则，当不幸事情发生时，就会打乱我们的财务安排。但原来，有时候，也不到我们去规划的。何出此言？

　　最近我想起，身边一位同事前几年这个时候过身了，她不是遇到意外，而是因病离世，整个过程只是两个月左右。如果以住医院计，更只是3个星期内的事。

　　这位同事患上罕有的皮肌炎病症，她最初以为是感冒，因为她的主要病症是咳嗽和出疹，所以一直掉以轻心。

　　不知，这次“感冒”一直不好，后来更严重到要入院，初期也想不到会这么严重，但原来，这是一种免疫系统疾病，主要是免疫系统弄错了对象，去攻击她的肺部，令她最后肺衰竭死亡。

　　她只不过50多岁，身体一向健康，不烟不酒，而且又是素食者。她患病前，还去了一次旅行，更不断推动同事下一年再去一次大旅行。

　　对于仍处壮年的人来说，遇到意外突然离世，我们会有一定的心理准备；但壮年人因病而突然离开，在新闻中，我唯一听过的是心脏病，除此之外，就没有其他了。因此，这位同事的离世，实在令人难以接受。

　　我这位同事单身，所以，没有需要传承任何财产给下一代，而她还有一位高龄母亲，也有兄弟姊妹。遗憾的是，她没有做到任何指示便过世。因此，一切传承，只能靠无遗嘱条例的安排。

　　几年前，我老公介绍我看一本书，是由一位律师所写，书名叫《赢在终点线》，书中推广“平安三宝”，即遗嘱、持久授权书和预设医疗指示。即是说，只要做妥这三宝，即使发生任何突发事情，一切便有序，生前死后都必定平平安安！

立遗嘱是遗产规划的第一步，也是重要的一步。(Shutterstock)

　　姊妹们，几年前我和老公都立了遗嘱，到最近，我们也签妥了持久授权书和预设医疗指示，终于“平平安安”地取得了平安三宝。我认为，平安三宝确实是退休和遗产策划的重要工具，因此，我想藉此分享我的经验。但我想先简介一下平安三宝。

　　一个完整的财务策划方案，遗产安排是重要的环节，而立遗嘱正是遗产规划的第一步，也是重要的一步。立遗嘱的最大好处就是遗产分配。如果死者在去世前立了遗嘱，并委任了遗嘱执行人，该执行人便是唯一有资格申请遗嘱认证书的人。

　　有了遗嘱，死者的财产就会按照他/她的旨意进行。假设一位死者遗下配偶和子女，但没有立遗嘱，在无遗嘱条例下，死者的父母和兄弟姊妹是无权分得死者任何遗产。又或者，如果一位死者没有子嗣，同样没有立遗嘱，他/她的部分遗产就会归入父母的一方，配偶不可以全数继承。

　　这是否你的意愿？若不，你就要透过遗嘱申明，否则，他们最终可能要循法律途径，才可取得你想给他们的那部分遗产！

　　这是平安第一宝，至于第二宝和第三宝，就是持久授权书和预设医疗指示，下次再和大家分享。

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au

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