如阁下手上有一大笔资金，可能会走到银行向财务顾问寻求投资建议，但日后大家可能会有种不一样体验——AI聊天机器人将会在一旁聆听你们对话。摩根士丹利（Morgan Stanley）与ChatGPT开发商OpenAI联合推出专为富豪客户而设的聊天机器人，帮助客户快速查找财务研究资料，以优化整个财务咨询服务流程。当最保守的银行业者都开始部署生成式AI，这样将会对整个金融界带来什么冲击呢？

摩根士丹利于2023年9月推出的新型 AI聊天机器人，能够优化整个财务咨询的服务流程，让客户和财务顾问皆能受益。

（图片来源：OpenAI官网）

AI助手为财务顾问快速查找数据

   摩根士丹利（大摩）于2023年9月宣布，推出与OpenAI共同开发的AI聊天机器人，专为富豪客户提供服务。有了这个AI助手，财务顾问为富豪提供咨询服务时，无需再翻阅成千上万份文件，即能快速找到所需的研究数据或财务表格，让他们可以腾出更多时间，为客户提供更贴身、更细致的财务建议。

摩根士丹利于2023年3月在公司内部推出首个生成式AI聊天机器人，让公司每一个财务顾问均可拥有24小时待命的投资专家级AI助理。

（图片来源：翻摄OpenAI官方影片）

   ChatGPT爆红之前，大摩财富及投资管理部门信息长萨尔·库奇亚拉（Sal Cucchiara）已跟OpenAI高层碰面，对ChatGPT的解难能力非常惊艳，并明确表示必须与对方合作。随后，大摩联合总裁安迪·萨珀（Andy Saperstein）飞到美国加州，与OpenAI执行长山姆·奥特曼（Sam Altman）洽谈合作，2022年夏季正式签署合作协议，可以优先获得GPT技术来开发财富管理工具。

传统AI只能搜寻，不能汇整数据

   其实，大摩一早已投入AI技术研发。2018年，该公司利用传统AI引擎创建了一套名为“Next Best Action”（NBA）的人工智能系统。财务顾问可以透过NBA平台搜寻资料，为客户快速提供理财分析建议或更新各种财经消息。

摩根士丹利可说是银行界的AI先驱者，早于2018年已研制出NBA的人工智能系统，作为财务顾问与客户互动沟通的知识库平台。

（图片来源：维基百科）

   但长时间使用后，NBA系统的问题却逐渐浮现。大摩拥有庞大的PDF表格与报告文件，分散在不同部门的网站与数据库内。财务顾问利用NBA查找数据，仍需花上一番力气和时间进行搜寻、整理，方能将散落数据汇编为有用信息。

并购后数据暴增传统AI不敷使用

   近年，大摩不断对外并购来壮大公司，例如2019年收购股票管理服务商Solium，2020年又买下网上证券商E*Trade、基金管理公司Eaton Vance。上述收购案让大摩拥有的财富管理文件和数据不断暴增，此时NBA的搜寻功能已显得有点不敷使用了。

   有鉴于此，大摩自2022年起就埋首研究，如何运用GPT大型语言模型来整合其巨大的知识库。2023年3月，大摩在公司内部推出基于GPT-4模型的聊天机器人，提供给300名财务顾问测试使用。这些顾问可以要求聊天机器人列出某项服务的开户步骤，或者汇整某几家公司的资料比较，跟着顾问可以复制AI回答内容，直接回复给顾客，省却自行搜集和整理资料的工夫。

最终投资建议仍由人类顾问提供

   这个聊天机器人所用的不是公开的ChatGPT服务，而是借着GPT-4技术建构的大摩专属语言模型；内里储存的数据不是从互联网任意抓取，而是来自该公司成立近90年以来的各种分析报告和研究。大摩也不是将所有公司数据放进这个模型，而是排除了涉及股票买卖、财务投资、或参与交易策略等敏感数据，以免机密外泄。

   目前大摩GPT-4语言模型已用于辅助公司内部逾10,000名财务顾问，执行财富知识管理工作。大摩数据分析及数据部门负责人杰夫·麦克米伦（Jeff McMillan）指出，公司推出AI聊天机器人，等于财务顾问有了一个可以24小时打电话求助的虚拟经济分析师，有助提升工作效率。摩根士丹利强调，即使有AI负责分析和整合数据，惟最终投资建议仍是由人类顾问提供。

摩根士丹利与OpenAI为富豪客户而设的AI聊天机器人，经由1,000名财务顾问测试了数个月，方能完成研发。

（图片来源：Pexels图片库）

华尔街大行争相部署生成式AI

   眼看大摩的AI部署如此进取，其他华尔街大行亦争相引入生成式AI。摩根大通（JPMorgan）宣布成立一个专门负责数据使用和研究分析的AI部门；这个新部门将决定银行在那些流程上怎样运用AI，并设立安全机制确保AI应用是安全且负责任的。穆迪（Moody’s）则跟Microsoft与OpenAI合作，携手开发一款可供客户使用的AI金融助理。

   国际咨询顾问机构埃森哲（Accenture）指出，在整个金融界中，银行业者的AI技术走得最前，同时其他资产管理公司、保险公司亦正积极引入AI模型，力求从后赶上。由此看来，未来金融产业可能会进入AI军备竞赛的阶段。

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