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处于电子消费年代,怎样教导小朋友应对
李锦
作者:李锦评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2022-11-24 11:49:39

作者介绍

“儿童及青少年理财教育推广基金”联合创办人及导师
儿童、青少年理财教育博士生,儿童及家庭教育硕士,香港大学金融硕士,墨尔本大学经济学士
青少年理财教育导师
“儿童及青少年理财教育推广基金”联合创办人
着有亲子理财畅销系列《理财锦囊》,《从一元开始》及《从父母开始》等
前投资银行理财及结构产品发行人,证券策略师

   生活在鼓励消费的年代及社会,透过电子消费,很容易便误堕消费诱惑,以为借钱很容易便先花未来钱,家长应怎样教导小朋友正确的金钱观念?


   首先明白过度消费除了指买入过多物品或长时间用不着,变成浪费,另外消费开支高于收入也是指标之一。


过度消费带来的害处


   人人享受购物带来的满足和欢乐,但却是短暂,喜悦很快便消失,我们要明白过度消费带来长远的害处:


   (一)长期受到卡数的煎熬,还款期短则五年,长的可超过十年,每个月把辛苦工作赚来大部分的钱还债,当中主要是高利息及手续费。


   (二)生活质素降低,由于要还卡数,收入所余无几,所以不少短期想要做的事也不能做到。


   (三)心理质素变差,从被追卡数开始至完成还款,期间所受的惶恐,不安,睡眠差,时刻感觉给人监视、跟踪,个人的自尊心极度低,当事人是最清楚和感受到。


   (四)没有储蓄,由于大部分的收入用来还债,实际上没有储蓄,所以平白浪费我们工作生命的黄金时期,失去了为个人、家庭实现梦想的机会。


电子消费和电子借钱的特点


   首先,商人想尽办法灌输消费的乐趣“你想要什么,我很快便送到你手”;Paypal:想买就买(Want it, Get it!),早已植入成人和青少年的心里。商人捕捉我们的消费心理例如高人一等、享受大于一切、人有我有(群体认同),带动我们的消费情绪。


(iStock)


   现在借钱变得很容易,无需现身便可以在网上借钱。金融机构的借贷广告:申请资格只有二样:年满18岁和您是中国香港或中国澳门居民/公民,和从前先看还款能力/收入证明,现在已变成不是首要考虑。


   其次,研究显示(哈佛大学)用信用卡相比用现金,前者往往会花费更多。美国哈佛大学做了一个研究,邀请两批大学生购买美国职业篮球赛NBA的球票,一批学生使用信用卡,另一批学生只可使用现金。最后发现使用现金的学生bid(提价)到一百元已经停止,但使用信用卡的学生丝毫不察觉bid到八、九百元,比用现金多出八、九倍,不会感到肉痛。


   其他研究也证实,原来使用信用卡或其他电子货币支付系统,因为购物与钱的关系消失,会更易“不觉意花多了”,所以要小心。


如何应对


   当我们明白电子消费例如信用卡、扣账卡等是生活的一部分,不能避免,但是电子消费令购物与金钱的关系失去,令消费预算大失,那么应如何应对呢?


   先和子女分享消费的实况,了解消费的诱惑。电子消费透过网上/电话,按几个键非常方便;加上优惠和现金回赠等的吸引,商人的无孔不入的销售方法,透过广告,超市/商场的精心摆设,名人效应等,使我们不经意,在任何时间(开心或不开心)或情况都想起消费。


   调查指出连小学生都能够分辨需要和想要,但为何我们还是会买过多的东西?因为是感性消费,不是理性的。我们以为买东西带来开心,填补空虚,事实是不能够的,反而导致病态,购物过度变成浪费和借贷度日。


   最后我们都知道签了的卡数迟早要还,所以建议尽快还款,不要以为钱放在自己身边较好,等到最后到期日才交卡数的习惯,甚至以为长命债长命还,如果一次迟交只还min pay(最低还款额),缺口便打开,后患无穷。


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