佛罗里达州今年3月通过新法案要求中学生（九年级）参加理财课程，是美国第11个及最大的州份将理财教育纳入毕业要求，认同是生活技能(Life Skill)。

   我们先探讨美国及其他国家的理财教育推广及发展情况，全球至今有20多个国家将理财教育纳入正规学校课程。西方有英、美、澳等国家，亚洲只有日本，新加坡的专上学院(Polytechnics)在2020年开始。反观中国香港作为世界金融中心之一，却尚未把理财教育纳入学校课程。

   美国的理财课程涵盖基本技能，例如指导学生完成日常财务、银行账户、如何平衡开支、如何管理贷款申请和计算所得税、个人保险政策和简单合同的基础知识，和其他金融生活课程等。

美国4S课程

   我们把经济、理财和德育的概念和思维，配以教学法融合在4S课程，希望让学生有效学习。4S课程教导储蓄（Saving）、消费（Spending）、投资与投机（Speculation VS Investment）和分享（Sharing）。除了理财的知识、态度和行为明显变好，学生等待、感恩和分享也有明显进步。研究指出等待/耐性（规范行为）在理财行为包括储蓄、消费和投资都有明显的正面关系。

   透过4S课程，我们希望帮助儿童及青少年建立正确的理财态度/能力和金钱观念，明白“资源有限，欲望无穷”、“要珍惜，不要浪费”的重要经济概念；不论财富多寡，收入多少，只要能够适当地管理财富，减少日后财政压力带来的生活担忧。

   理财能力是生活技能(Life Skill)，缺乏的话，除了生活质素受到影响，更会带来负面的情绪，例如焦虑、失眠、心理困扰等心理困扰。若果减少财政压力带来的生活担忧，便能掌控自己的人生：

   （一）有储蓄（不会做月光族）

   （二）不乱花钱（欠卡数）

   （三）懂得正确投资方法（不会投机亏损）

   （四）明白金钱重要，要合法和耐心去赚（正确的金钱价值观）

   （五）分享助人（有能力时帮人）

   美国新州份的理财课程法案将对其他州产生连锁反应，特别是因为它在参议院和众议院一致通过，表明它确实是一个两党重视的社会问题。

   正如佛州州长DeSantis指出理财教育是对个人、社会以致国家很重要，期望能为个人及整体社会带来正面及长远的效益。

   “理财知识/技能是学生必须具备的一项重要的生活技能。”

   “每个人都同意我们的学生需要并应得21世纪的相关理财技能。”

   “这将为学生学习财务管理的基础知识、了解债务、如何平衡开支、和了解投资知识的基础。”

   “该法案将为学生提供财务概念的基础，无论他们选择何种行业，这将在生活中为他们提供帮助。”

   “希望支持学生的未来，最终支持他们的家庭和小区。”

   “确保学生具备管理财务的技能，也许有一天拥有一家公司将为本州岛/国家带来收入。”

美国有近一半州份有理财课程

   根据金融知识非营利组织 Next Gen Personal Finance指出，在2021年，美国有20多个州的课程中有个人理财教育，尽管不是全部纳入毕业要求，但是10名高中生中有近7名可以参加独立的个人理财课程。新法案使佛罗里达州成为美国第11个将金融知识作为毕业要求的州，仅次于亚拉巴马州、俄亥俄州、密西西比州、罗得岛州、犹他州和弗吉尼亚等州。

（iStock）

   几个州正在考虑立法要求开设个人理财课程，包括密歇根州和南卡罗来纳州。田纳西州待决的一项法案提议强制中学生参加个人理财课程，虽然这个州已经为高中生开设了个人理财课程。

   其他人士对理财教育的看法：

   -（学校老师）曾经教中学社会科，其中包括经济学单元。孩子们喜欢了解一些金钱管理的基础知识。鼓励他们向父母展示他们所学的东西，希望父母也可以和孩子一起继续学习。

   -（小区大学商业和经济讲师）一位从事教育38年的讲师同意个人理财是一门最有用的课程，不是单给金钱，应教导并让孩子自己管理。

   -（专业人士）指出拥有经济学学位的人，但对个人金钱如何管理却一无所知。

   -（金融业人士）一名25年的高级银行家看到很多人无法平衡自己的收支、没有财务知识、没有按时付款，数字令人难以置信。

   -（网上评论）理财知识是美国最大的教育遗漏，也是美国问题的根源。

   -（网上评论）一些统计数据显示，大量美国成年人不了解复息的概念。

   理财教育能为整体社会带来正面及长远的效益，我们的儿童及亲少年也同样迫切需要这个学习的机会。

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