近期电视台的黄金时间剧集《下流上车族》，是以置业作话题，引起观众的共鸣。过去20年，本港楼价几乎只升不跌，楼价之高，已经超出很多打工一族的负担（包括首期和每月供款额）。

　　但随着美国大幅加息，加上新冠疫情持续及移民潮涌现，楼市终于遇到压力。年初至今计，住宅楼价大约跌了一成。如果单计中小型住宅，跌幅可能超过一成。虽然这个跌幅仍不至令本港楼价变得十分便宜，但比起年初的高位，置业者的负担已经减轻了一些，令部分人较易“上车”。

今年来楼价跌一成

　　但正如刚才所说，楼价下跌，其中一个原因是加息。加息会加重置业人士的供款压力，那么，楼价跌了，但利息向上，置业者其实是轻松了，还是辛苦了？

　　我的姊妹Wendy几年前结婚时，因为楼价高企，一直租楼住，但却念念不忘置业。今年眼看楼价下跌，终于看中了一个心仪物业，想荣升做业主。

　　但近期美国连番加息，令她有点担心，恐怕仍然超出自己的负担能力。上周末时我跟她碰面，我们就谈起楼价和加息的话题。

　　“我准备买入的单位，年初时大约要1000万元，现在900万元左右就买到，即是跌了大约一成。如果可按8成的话，即是我可以少借80万元，但今时我上车，息口又比年初升了2厘左右，又加又减，我也有点乱了。到底我的供款能力是高了还是低了？”Wendy被置业的问题弄得头昏脑胀。

　　“其实，你不用算之前的数，最重要是以现在的贷款额和最新的按息，去算出你每月的还款额，然后再看你和丈夫能否负担。”

　　“啊，是的，我应该聚焦目前的数据！”

按揭供款负担增加

　　“但我也可以给你一个简单的概念，其实，100万元的贷款，以供款期20年计，1厘利息就要供4,600元左右，如果你借720万元，即是要供3.3万元。因为楼价跌了，你可以借少80万元，即大约少供3800多元。但同一时间，利息由年初的1.5厘升至最近的3.25厘，即多了1.75厘，而每百万元贷款多1厘利息，等于要供多500元，1.75厘就是875元左右，720万元贷款额就等于多供6300元。总结来说，你今日买楼，因为楼价跌，令你少供3800多元，但利息升了，却令你最终增加大约2500元负担，其实你是辛苦了！”我拿着银行网页提供的按揭计算机替Wendy计数。

　　“啊，原来我的供款负担比年初还要大，早知我在年初就入市了！”

　　“嗯，这样不对呀，你年初入市，同样要承受过去大半年的加息压力呢！而你的贷款额比现在大，负担会比现在才入市更大呢！”

　　“噢，对了，我真傻！”

　　“我要再提你，现时息口未见顶，万一利息再升1厘，你就要供44,000多元，你要计清楚呢！”

　　“嗯，多谢你的提醒，我真要再计清楚呢！”

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