本周三，特首林郑月娥发表任内最后一份施政报告，重点都是“土地和房屋”，但我认为，对我们打工仔最贴身和最紧迫的，应该是强积金的部分。不过，在整份施政报告中，涉及强积金的只有以下3个段落或3点：“在共同承担的原则下，我们会加强强积金的退休金保障功能。首要工作是在下一个立法年度修例落实取消‘对冲’。”“我们亦会透过全力推行‘积金易’平台以减低强积金的管理成本，并落实为低收入雇员代供强积金。”“此外，我们会进一步探讨如何更好鼓励市民将强积金一笔过资产转化成退休后定期可领取的年金，为长者提供稳定收入。”

　　第一和第二点已经不是新鲜事物，反而第三点是全新的观点，而且有点“震撼”。姊妹们，我所指的“震撼”，是指劳福局局长罗致光在施政报告公开说，会考虑是否需要“强制”市民将强积金转成政府年金。此语一出，舆论哗然，包括我的姊妹Lucy。

料将提供诱因鼓励转换

　　周三特首宣读完施政报告后，Lucy就来电跟我谈论强积金“强迫”变为年金的话题。

　　“强积金本来已经是‘强制’，供满之后本来以为可以自主使用，但又再来一个‘强制’转成政府年金，岂不是强制的二次方？完全不合理呢！”Lucy说起来有点肉紧。

　　“明白你的想法，相信局长都是放一下风，看看舆论和民意的取向，再决定实际如何。”

　　“你意思是政府真的很想市民将强积金用来买年金？”

　　“这一点我也颇肯定，只不过是否需要‘强制’去做而已。从施政报告中所用的字眼，应该清楚不会是强制了，而是会用‘划算’来吸引你。”

　　“划算？”

　　“我估计应该是用强积金的钱买政府年金，可以有折扣优惠。例如买100万元的年金，如果是用强积金的钱买，就不用付足100万元，而有几个巴仙的折让等等。”

　　“那就不错，但若是强迫就离谱了。”Lucy仍很肉紧。

　　“我明白，也同意，但政府有这个想法不无道理。我先问你，你知道年金是‘逆保险’吗？”

　　“是什么一回事？”

　　“保险，我特别针对人寿保险，是你每年或每月付保费，万一身故，保险公司就一笔过赔偿给你的家人。而买人寿保险的动机是怕自己短命，未完成家庭责任就离世，对吗？”

　　“对，这个我明白。”

年金可算是经济润滑剂

　　“年金其实是反过来的人寿保险，买的动机是担心自己长命，花掉所有积蓄也未死。而年金的操作是，你先一笔过给保险公司付保费，保险公司便按月（很少每年）给你年金，直到你身故为止。”

　　“嗯，明白。”

　　“好了，你想象一下，如果你有买保险，就不用留起这么多钱，可以放心消费了。这个情况放在年金身上更加明显。如果你退休后没有买年金，你总会担心自己太长命，退休的钱不够用，如是的话，你是不是会悭住使？如果全中国香港市民都这样做的话，经济发展便受到制约了。”

　　“你又说得有道理。”

　　“所以，无论保险或年金，经济学上都称之为‘经济润滑剂’，可以令经济运行得较好。”

　　“明白，只要不是强制便可！”

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