姊妹们，连续几次谈到，癌症发病的数字在过去10年持续上升，而增长最快的癌症，除了一种是男性独有的前列腺癌之外，其余几种都是妇科癌，姊妹们实在不能掉以轻心。

　　正如我多次强调，近年癌症有年轻化的趋势，但医疗科技日新月异，问题只是有没有钱去“预防”和“治疗”。其实，只要我们透过保险，便可以将风险转嫁给保险公司；或用贴地的说法，就是由保险公司埋单，因为这是成本最平和最具效益的方法。

　　早前我跟姊妹Sara谈过，可以保障癌症的保险产品是住院医疗、住院现金、危疾和专保癌症的医保。后来，她又用WhatsApp追问我，现时的危疾保险，是否可以多次赔偿。

癌症心脏病中风 最易翻发

　　“最近有保险经纪说，正因为癌症翻发的机会颇大，如果买危疾，应该买多次赔偿的危疾，因为万一患上癌症，即使康复，也很难在短期内再买到保险，这是否正确呢？”Sara问我。

　　“对呀，他们说得没错，保险公司也是基于重病年轻化，但医学又昌明，只赔一次的危疾不能配合现实所需，所以，大约10年前开始，已经推出多次赔偿的危疾，近几年也不断优化这类多次赔偿的危疾保险，以提高性价比。”

　　“何谓多次赔偿？是如何操作的？”Sara追问。

　　“初期推出的多次赔偿危疾产品，主要是将受保危疾分成几个组别，最普遍是5个，癌症一般都是最主要的一个，其余是跟神经系统有关、跟心脏有关、跟主要器官有关以及其他不属于以上4类的严重疾病。只要第一次患上某一个组别中的重病，便可获得投保额的赔偿。这时，客人不用再交保费，但保障仍然继续。只要过了等候期之后，万一再患上癌症或其他组别的危疾，便可以再获得保额的赔偿。但近年经过优化之后，第2或第3，甚至第4、5次的赔偿，主要是保3大危疾，即是癌症、心脏病和中风。一来因为这3种危疾是最容易翻发，也占保险公司危疾赔偿的8、9成个案；二来，第2次以上的保障，如果只集中这3大危疾，保费也可以便宜一点。”

　　“嗯，明的，但你说有‘等候期’，是多少时间？那么跟你买一份新的危疾保险有什么分别？”

第2次或以上保障 只到85岁

　　“当然有！所谓等候期，一般是1年，但如果是癌症复发，同一部位是3年，不同部位一般再等1年便可。个别保险公司最近一两年出的产品，所谓1年或3年，已经不用要求上一个癌症是否已痊愈，只要有积极治疗，但诊断后仍然有癌细胞，已经可以再赔。如果是患了危疾之后才想买（即使康复了），没有5年甚至以上时间，基本上是买不到的！”

　　“噢，有道理，保费会很贵？”

　　“这是见仁见智的，但我会认为，这是性价比很高的保障，因为保费不会等于你买另一份同一保额的危疾保险。但要留意，第2次或以上的保障，一般只会保到85岁。即是说，万一第1次患上危疾时已经85岁或以上，赔偿之后，该保单也会终止，再没有第2次或更多的保障了。”

　　“其实，85岁才患上危疾，很大可能是不能治愈的了，又或者，很大可能不去做积极治疗，再中第2次的机会都很低了。”

　　“嗯，对啊！”

　　“好的，让我整体再消化一下吧！”

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au。

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