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危疾多重保 主力保3大危疾
唐德玲
作者:唐德玲评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2021-10-22 15:29:01

作者介绍

早年于澳洲昆士兰科技大学取得工商管理硕士学位, 但没有就此移民澳洲, 决定回流香港, 从事投资理财的工作, 终日与富人打交道。金融海啸之后, 发觉内地富人对移民的需求愈来愈大, 于是与几位志同道合的朋友创办了一家移民顾问公司, 继续为内地富人提供“贴身”的理财服务。

  姊妹们,连续几次谈到,癌症发病的数字在过去10年持续上升,而增长最快的癌症,除了一种是男性独有的前列腺癌之外,其余几种都是妇科癌,姊妹们实在不能掉以轻心。

  正如我多次强调,近年癌症有年轻化的趋势,但医疗科技日新月异,问题只是有没有钱去“预防”和“治疗”。其实,只要我们透过保险,便可以将风险转嫁给保险公司;或用贴地的说法,就是由保险公司埋单,因为这是成本最平和最具效益的方法。

  早前我跟姊妹Sara谈过,可以保障癌症的保险产品是住院医疗、住院现金、危疾和专保癌症的医保。后来,她又用WhatsApp追问我,现时的危疾保险,是否可以多次赔偿。




癌症心脏病中风 最易翻发

  “最近有保险经纪说,正因为癌症翻发的机会颇大,如果买危疾,应该买多次赔偿的危疾,因为万一患上癌症,即使康复,也很难在短期内再买到保险,这是否正确呢?”Sara问我。

  “对呀,他们说得没错,保险公司也是基于重病年轻化,但医学又昌明,只赔一次的危疾不能配合现实所需,所以,大约10年前开始,已经推出多次赔偿的危疾,近几年也不断优化这类多次赔偿的危疾保险,以提高性价比。”

  “何谓多次赔偿?是如何操作的?”Sara追问。

  “初期推出的多次赔偿危疾产品,主要是将受保危疾分成几个组别,最普遍是5个,癌症一般都是最主要的一个,其余是跟神经系统有关、跟心脏有关、跟主要器官有关以及其他不属于以上4类的严重疾病。只要第一次患上某一个组别中的重病,便可获得投保额的赔偿。这时,客人不用再交保费,但保障仍然继续。只要过了等候期之后,万一再患上癌症或其他组别的危疾,便可以再获得保额的赔偿。但近年经过优化之后,第2或第3,甚至第4、5次的赔偿,主要是保3大危疾,即是癌症、心脏病和中风。一来因为这3种危疾是最容易翻发,也占保险公司危疾赔偿的8、9成个案;二来,第2次以上的保障,如果只集中这3大危疾,保费也可以便宜一点。”

  “嗯,明的,但你说有‘等候期’,是多少时间?那么跟你买一份新的危疾保险有什么分别?”

第2次或以上保障 只到85岁

  “当然有!所谓等候期,一般是1年,但如果是癌症复发,同一部位是3年,不同部位一般再等1年便可。个别保险公司最近一两年出的产品,所谓1年或3年,已经不用要求上一个癌症是否已痊愈,只要有积极治疗,但诊断后仍然有癌细胞,已经可以再赔。如果是患了危疾之后才想买(即使康复了),没有5年甚至以上时间,基本上是买不到的!”

  “噢,有道理,保费会很贵?”

  “这是见仁见智的,但我会认为,这是性价比很高的保障,因为保费不会等于你买另一份同一保额的危疾保险。但要留意,第2次或以上的保障,一般只会保到85岁。即是说,万一第1次患上危疾时已经85岁或以上,赔偿之后,该保单也会终止,再没有第2次或更多的保障了。”

  “其实,85岁才患上危疾,很大可能是不能治愈的了,又或者,很大可能不去做积极治疗,再中第2次的机会都很低了。”

  “嗯,对啊!”

  “好的,让我整体再消化一下吧!”

  作者电邮:tong_lydia223@yahoo.com.au


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