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长者理财Q&A
李锦
作者:李锦评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2024-05-03 16:38:32

作者介绍

儿童及青少年理财教育推广基金 联合创办人 -香港教育大学博士、儿童及家庭教育硕士,香港大学金融硕士, 墨尔本大学经济学士 -主讲超过200场“亲子、理财”讲座及研讨会 -与中、小学校及小区组织合办“4S课程”,以非牟利推动理财教育 -着有亲子理财畅销系列《理财锦囊》,《从一元开始》及《从父母开始》 -30年金融经验,前投资银行董事、证券策略师 Facebook:https://www.facebook.com/childfinancialeducation Email:childfinancialeducation@gmail.com

   问:以现时情况,怎样能够赚取6%的回报?


   答:两种情况,首先你是否有投资的经验,如果是,你可以考虑买入公用股例如中华电力,过往派息利率达4%,每年派四次息,达到现金流的条件。如果加上股票价格上升2-3%,便可以达到6%的目标。留意中电的价格也会升跌,即是有风险,虽然波幅较小,所以长者要明白这一点才好选择。


笔者认为,如果读者完全没有投资经验,已到退休年龄便不适合投资股票,虽然股票不要碰,但仍有其他选择(Shutterstock)


   另一方面,如果你是完全没有投资的经验,现在已到退休年龄,便不适合投资股票市场了,即使投资债券或债券基金也有风险。


   股票虽然不要碰,但有以下选择,包括政府年金,房产逆按揭,ibond,银发债券,医疗保险等。


   问:如何为投资做功课?


   答:可以看公司财务报表,特别是财务状况及现金流,但对部分人会有困难。或者学习看图表,但也需要长时间实践和消化。或者学习一套买卖程序,但不是想象中简单,不要随便轻信。


   投资做功课是必须的,但不是一天便学会,更重要是遵循重要的投资原则,例如长线及只买有派息的公司,能够做到已很好了。以中电为例,过往息率4%,一年派四次息,符合长者需要现金流。留意中电的价格也会升跌,即是有风险,虽然波幅较小,所以长者要明白这一点才好选择。


   问:有哪些债券基金适合长者购买?在银行购买?


   答:债券基金有不同风险回报的选择,分高、中、低风险,当然退休人士或长者应该选择低风险的债券基金,即使回报(利息)较低,但风险也相对低,因为退休投资不希望受大损失。


   买债券基金可以透过基金公司,银行或证券行购买,如果透过银行,可货比三家,争取较低手续费。


   问:买了股票,债券基金,万一突然去世,银行会怎样处理?


   答:不论在银行,证券公司或其他金融机构投资,可主动提出加一个受益人的名字。


   另一方法,可考虑定立一份简单的遗嘱指定受益人。否则当过身后,金融机构会根据香港遗产条例把资产发还给亲人。


   问:退休人士适合拿钱出来做储蓄保险计划吗?


   答:如果没有其他选择,一定要把退休金提出来,买储蓄保险也未尝是一个办法。留意储蓄保险如果有人寿保险成分,回报会被拖低,退休人士一般对人寿保险的需求下降,应考虑这点。


   不论买储蓄保险,储蓄基金或年金,先看金融机构的过往回报表现和口碑,一定要先格价,选择手续费较低的一家,要货比三家,最后要分散投资到起码两间公司。


   问:买大陆楼收租做投资好吗?


   答:一般买境外楼有它的优点和缺点,优点可能是价钱较香港便宜,入场费较低;缺点是我们未必熟悉当地市场的情况,特别是细节。


   买内地楼房要做很多功课,包括注意1/地点最重要,拣对城市也要拣对区,不能偏离市/区中心;2/能否出租,回报多少(以百分比计);3/维修能否扣税等。


   长者要明白最主要目的是为了保值(对抗通胀)及有稳定现金流,赚升幅是额外的奖励;长者应明白要投资增值便应该早十年或更年轻时做,退休后要转为保守和审慎。


   《经济通》所刊的署名及/或不署名文章,相关内容属作者个人意见,并不代表《经济通》立场,《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。

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