之前提到，随着楼价下跌，近期陆续听到两个名词，分别是“负资产”和“银主盘”。所谓负资产，即是楼价跌了，以现价沽出物业，不足以还清银行的按揭贷款；至于银主盘，即是按揭业主断供，物业遭银行或相关金融机构没收，然后拿出来拍卖。

　　姊妹们，你有没有想过，如果楼价升了，即使贷款者出现财务问题，或周转不灵，无法偿还每月的按揭贷款，也绝少断供，因为他们大不了就沽出物业，即时不用供楼之余，还可以套现一大笔，并赚了楼价的升幅。

银行有权追补差价

　　但如果楼价跌了，变成负资产，沽出物业就等于要抬钱给银行补差价，既然周转也出现问题，又何来额外的金钱补差价呢？

　　因此，每次当楼价大跌，出现断供潮，继而就是通街的银主盘。所谓“愈穷愈见鬼”，就是这个道理。

　　不过，大家有没有留意到，即使楼价跌了，你的物业变成负资产，但如果你能够如期供楼，银行又未必会call你loan的。

　　上周末我跟一位年轻姊妺Mandy碰面，她去年刚成为业主，现在楼价跌了，她已经陷入负资产的边缘，她担心银行会随时call loan。

　　“如果楼价大跌，我真的变了负资产，银行会不会call我loan？”Mandy像很多人一样，对银行call loan的说法有点恐惧。

　　“我不敢代银行答这个问题，因为在合约上，万一楼价下跌（即是抵押品的价格下跌，市价甚至低于贷款额），银行有权要求你补差价。如果你不补，银行就可以要求你全数还钱，这就是英文所谓的call loan。但现实上，如果你一直准时还款，我相信，银行不会主动去做这件事。”

　　“即是白纸黑字写就会call loan，但现实上不会执行？”Mandy犹豫地问。

准时还款毋须担心

　　“我相信是的，最重要是你准时还钱。过去几次楼价下跌，出现很多负资产个案时，银行也没有向准时还款的客户要求补差价，可见银行是极不愿意这样做的。”

　　“噢，银行要追也先追那些脱了期未能正常还钱的客户？”Mandy补问。

　　“说得对，当其时，银行可能要花大部分精力去追那些已经无能力还款的客户，又何来时间去追你这些有借有还的客户？”

　　“那我就不用担心了，但这也要我自己和老公的工作没有问题，可以准时出粮才可以呢！”Mandy半真半假地说。

　　“嗯，也是的，经济前景欠明朗，大家首要是保住自己的工作呢！”

　　“但我想问一下，你对楼市前景有什么看法？有人说，楼价会跌3成以上呢！”

　　（待续）

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