祝各位读者朋友虎年“新春快乐，如意吉祥”。

   农历年小朋友会收到利是钱，是教导如何处理金钱的好时机。在充满物质消费诱惑的世代，避免子女利用利是钱过度消费，成为大花筒。

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   父母应该尽早做好亲子理财教育，透过利是钱的适当教导，孩子有机会愈早建立良好的理财习惯，因为利是钱教得好可以培养良好理财习惯及减少亲子摩擦，巩固亲子关系及互信。

   利是钱主要是训练耐性及规划。与大家分享以下三个重点：

一，根据财政实际情况，因“财”施教

   根据家庭财政状况，例如财政紧绌的家庭可以告诉子女，父母需要用收到的利是钱补贴支出，所以不能给子女使用；中产家庭可以可以把部分利是钱给孩子，学习处理金钱。

   不论高或低收入的家庭，父母应为子女开设儿童户口，可以慢慢教孩子储蓄的概念。透过逐年储下的金钱，以及从存折簿看到的存款银码滚储（利息虽少但还是有），教导小朋友利息及等待的概念。

二，按子女年龄，因“材”施教

   建议应根据孩子不同年龄阶段、认知发展，处理利是钱的方法如下。

   （i）两岁前，不用讲钱。在日常生活中父母多提到“不要浪费食物，吃不完不要叫那么多”，建立“珍惜，不要浪费”这个概念已经足够了。

   （ii）5岁前，先为子女储起利是钱，因为这年龄的小朋友仍然未完全建立钱的概念，他们可能“钟意硬币多过纸币”。但父母还是要多沟通，让孩子知道先替他们保管及简单相讨未来利是钱的处理方法（为了减少猜疑或争拗）。

   （iii）6岁后，孩子升上小学，透过与朋辈互动、可能会买零食，会开始培育对金钱的概念。这时父母应连同过去储起的利是钱，与子女一起沟通，计划怎样处理。

   （iv）9岁后，等升上四年班才逐步让孩子处理利是钱（但不是完全放手），因为他们对金钱的概念有多些认识。开一个联名户口，每年至少告诉孩子两次，这笔钱有利息/复利和会慢慢增长（为了培养等待）。

   （v）12岁，如果父母懂得投资，可尝试和孩子一起“做一点投资”，目标拣指数成分股或收息股，教导投资是要等待的，但要教小朋友真实的投资情况，不要为了面子而隐瞒。

三，定好规矩

   （i）训练耐性，利是钱主要是培养耐性，作长远理财规划的准备。例如当孩子想多买一样东西，不论是需要还是想要，也要等一段长时间例如半年后或更长。

   由于利是钱及零用钱一般是孩子最早接触到的金钱，所以希望透过利是钱，教导孩子学习“先储后花”，有钱时应先储蓄、然后才消费，藉此培养耐性，等待与理财很有关系。

   （ii）规划，培养孩子买东西前要习惯先想想要买什么（例如清单）和是否过多。建议一些做法（i）保持收入与支出平衡，要求子女先将利是钱（与零用钱一样）用“先储后花”的方法，才决定怎样用。（ii）接着，就算有一件玩具好想买，都要等待，慢慢储钱，明白并非喜爱便立刻要买。（iii）当利是钱达到一定金额，可以用来买东西/投资/其他用途，但说好要先得到父母的同意。（iv）利用部分利是钱助人，学习分享。

   总结：虽然不同父母有不同方法处理利是钱或零用钱，但任何时候也应以简单为原则，按部就班及不要与孩子的表现挂勾，也不要同时间教过多东西。否则只会令他们混淆，容易造成困扰，未见利，先见害，增加亲子问题。相反，如果理财教得适当，亲子关系也会改善，保持良好。

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