姊妹们，当有人向你推介人寿保险的时候，主要的销售角度往往是万一自己早死，也可以留低一笔赔偿金予家人，以保障他们的生活。从另一个角度看，这就等于你虽然离开了人世，但仍然可以为家庭提供经济支援。

　　这绝对是人寿保险的功能，但这样推算，当你的子女已经长大成人，配偶也活到一把年纪，更重要的是，你和配偶已经累积到一定的财富，就是否完全没有叙造人寿保险的需要？又或者，你应该退掉所有人寿保单？

　　某程度是的，但从另一个角度看，保险还有一个重要功能，就是传承资产。我认为，很多人都忽略了这个问题。另外，从遗产承办的角度，保险更有它的独特角色。

处理继承遗产过程繁复

　　我有一位姊妹Ruby因为父亲过世，她需要处理父亲的遗产事宜，就完全领略到这一点。前几日我跟她碰面时，大家就谈起这个问题。

　　“你爸爸的身后事处理完毕了吗？”我问Ruby。

　　“还未完呢！已经一年多了。”Ruby无奈地说。

　　“啊，这么久吗？为什么？很复杂吗？”

　　“也许是的，最主要当然是因为我爸爸没有遗嘱，又加上我妈妈近年患上老人痴呆，已经不能签名，这就令事情更加复杂。”Ruby是独女，父亲留下的遗产说多不多，说少又不算少，最主要当然是物业、股票和银行户口。

　　“啊，如果你爸爸没有遗嘱，主要的遗产都应该留给你和你妈妈的，而且，你妈妈应该是最优先继承你爸爸的遗产。”

　　“是的。理论上，她应该是我爸爸的遗产执行人，但她年纪已大，加上不能签名，所以，我便要代她去处理遗产承办，但原来，我可以直接代替我妈妈去处理遗产承办，我要找一位担保人，而这个担保人的身家要等于或多于我妈妈可分得我爸爸遗产的金额。”

　　“嗯，是吗？我未听说过呢。到底为什么？”我也感到困惑。

　　“从法律上当然是担心我会霸占我妈妈应得的遗产，即是万一我真的挟带私逃，法庭就会找我的担保人来赔偿我妈妈的损失。”

　　“原来如此！这担保人应该是你们的亲戚吧！”

　　“是的，但一时间要找也不容易，所以现在搞了超过一年，又要约时间去律师楼签文件，总之不是想象中容易。但这个过程中，我反而感受到，保险赔偿原来最简单，简直是及时雨呢！”

保险金短期内就可到手

　　“嗯，因为保险赔偿不需要经过遗产承办就可以得到？”

　　“正是，前后不到两星期，我已经取得我爸爸给我和妈妈的保险赔偿。你应该知道，当一个人死后，几乎所有资产都会被冻结，包括物业、银行户口、股票户口或放在基金公司的基金户口等等，唯独是保险赔偿不需经遗产承办，只要有死亡证，就可以向保险公司索偿。生前我爸爸控制了家中的财政，主要资产都放在他的户口，但他一走了，这些户口都被冻结。一时间，变成我要负责我妈妈的生活，或者说，家中的大小开支，都要由我来支付。幸好有一笔保险赔偿，我才有较多的流动现金去应付这些支出。”

　　“你讲出了保险的甚中一个功能，就是即时可获现金，但还有另一个功能，就是传承功能，我认为，市民大众对于这个功能是忽视了，甚至不甚了了。”

　　“传承功能？”

　　（待续）

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