上周五提到，去年保险索偿投诉个案中，旅游保险占了较高的比例，因为2019年本港出现社会运动，一度对机场运作造成影响，而去年初的疫情，很多国家都临时“封关”，对游客造成很多不便和损失。当投保人在旅程途中出现问题而导致损失，自然会要求保险公司赔偿，而愈多的索偿，也就愈容易出现争拗。但我认为问题根源是消费者对旅游保险，有太多“一厢情愿”的想法。

　　旅游保险其实是一个颇特别的险种，买的时候非常简单，不问投保人身体上的问题，而保费也不贵。如果是四日三夜行程，便宜的一百几十已经有交易，贵者也不过二、三百元。但大家买了旅游保险之后，就可能“一厢情愿”地以为，所有在旅途中出现的事故都可以得到保障，但其实不一定。

空中管制导致延误不受保

　　我举一个例子，大家就会明白。飞机延误是颇为普遍的事情，而旅游保险的保障项目之一，就是行程延误。旅游保单条款中有一项，只要行程延误达某一个时数就可以得到赔偿。但姊妹们，你知道是否所有行程延误的原因都受保？

　　不是的！一个最普遍的不受保原因是“空中管制”，俗称“空管”。市场上绝大部分旅游保险都不保空管导致的延误，因为这不是意外。又或者，机师因为某种原因迟到，以及机上有乘客扰攘令到飞机延迟起飞。如是的话，即使超过了飞机延误可以索偿的时数，也是不受保的。

　　飞机延误的主要受保原因是天气、机件故障或罢工导致。

　　另外，大家也不要以为，在旅途中患病就一定受保。姊妹们，你有没有想过，如果你在旅途中“旧病复发”，旅游保是否会保呢？在今年保险投诉局提供的索偿投诉个案中，就有一个相关例子，值得跟大家分享一下。

旅途中“旧病复发”难索偿

　　事缘投诉人出发到南韩旅行的前一天，因为发烧到公立医院求诊，被建议不适宜旅行。于是她取消旅程，而投诉人10天后因为系统性红斑狼疮入院。投诉人就取消旅程向保险公司提出旅游索偿，但保险公司以投保前已存在病状的不保事项而拒绝她的索偿。保险公司认为，投诉人发烧与她十多年前确诊患上的系统性红斑狼疮有关。

　　投诉委员会知悉，投诉人自被确诊患上系统性红斑狼疮之后，一直也有定期接受血液检测，而她出发前6个月的检测也是不太正常。因此，裁定今次投诉人的发烧，很大机会是慢性系统性红斑狼疮所导致，属于保单生效前已经存在的情况。

　　其实，绝大部分旅游保险的一个主要不保事项就是“已知的事项及状况”。去年的新冠肺炎就是一个最明显的例子。

　　当去年初，疫情传播到全球的时候，理论上是无人不知的，而世卫也在去年3月宣布新冠肺炎“大流行”，因此，保险公司便将此列入旅游保险中的不保事项，即所有因为疫情而导致的医疗开支、行程延误、行程中断或更改都不受保。

　　姊妹们，我明白，大部分人买旅游保险时都不会细阅保单条款，但其实，如果大家不想期望与事实出现落差，花一点时间阅读保单条款确实是需要的。

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au。