新冠疫情过后，政府全力恢复经济活力，包括在今年2月28日全面撤销楼市辣招，希望释放购买力去刺激经济。惟近期银行放贷变得保守，与政府复兴经济的意愿背道而驰。

   这次银行收紧借贷，和过去有显著分别。之前银行收缩借贷的同时，也会小心平衡，避免市场因银根短缺而产生恶性循环；但近期的银行借贷收缩得似乎过急，在商业借贷方面，给公众感觉是银行大量要求补仓，令借款人被迫在市场上劈价求售。

   正因为银行的欠透明度和态度模糊，令投资者与买家不敢入市，包括上车按揭方面，明显有保留。在缺乏弹性及负面信息太多的背景下，很多市民甚至放弃入市的念头，市场购买力活力不继，对市场是很大的伤害。

   有很多二、三线的按揭板块，银行都已表态不作借贷，包括高楼龄（超过50年）及村屋，又不承认海外收入证明、对大量物业估价不足、对借贷申请采取冷对待，甚至不作表态，不少买家等到接近交易日仍未获得答复！

   根据各大银行的业绩报告，近两年的盈利可观。例如汇丰香港区中期利润，2023年和2024年都比2022年增加近倍，全年利润方面，2023年连升第二年，比2021年增加39%；恒生银行2023年和2024年的中期盈利，亦保持了较过往几年高的水平，2023年的全年利润按年增长58%；中银香港2023年中期利润按年增35%，2023年全年利润则按年增长26%；渣打香港区中期利润，在2023年和2024年分别按年录得增长166%和18%，全年利润方面，2023年录得按年增长77%。

   其实笔者早于6月28日以标题《按揭风潮山雨欲来》撰写文章，反映市民的担忧，8月9日，八大商会包括香港房地产代理业联会、地产代理人员协会、香港地产代理专业协会、香港地产代理商总会、香港专业地产顾问商会、香港新界地产代理商联会、地产代理管理协会及地产代理（从业员）总工会，透过经民联会见金管局副总裁阮国恒，其后经民联召开了记者会，引起了媒体的关注。笔者作为发起人之一，有责任作出重点诠释，补充内容如下：

   “八大商会透过政党召开记者会，是反映因按揭保守而感到担忧！各大商会代表全港绝大部分的地产代理从业员及大中小客户。我们一致提出的担忧，经民联和金管局都受理，并召开会议去讨论。此次会面金管局，并不是一些传媒所说的争取楼价回升，甚至不是争取成交回增。我们只是想争取财务稳健的买家入市能顺利得到按揭而已，这是市民最基本的要求，与生意无关。”

银行应在按揭方面加强透明度，便利投资者及小市民。(Shutterstock)

   更加重要的是，会见金管局的过程中，我们为市民争取了三项重要的权利：

   第一，建立了临时的投诉渠道。如果市民遇上不合理的收紧按揭，可向经民联或者八大商会作投诉，并透过经民联将相关个案呈报金管局。

   第二，定下了不合理借贷的标准。根据3月28日“金管局推出九项措施支持中小企”，当中的标准不只是针对中小企，在小市民借贷上同样适用，尤其是首两项措施，分别是“不要求按时供款按揭客户提前还款”及“调整信贷额度给予客户最少6个月过渡期”，这是很多小市民应该要知道及很实用的，当中说出了合理追讨借贷的标准。

   第三，金管局和经民联都会担当小市民与银行之间收紧借贷之中的代理人，会向银行继续沟通争取互动。

   上述三项建议是具体而且重要的，大家亦要持续跟进及巩固，维护消费者的权利。

   最后，衷心多谢经民联的帮助，笔者作为市民，在过去数十年反映意见的日子，很多时都会遇上一些不明白小市民心声的官员或政客，而是次会见经民联时，深知其已经掌握社会民情和事情的严重性，努力协助处理和会见金管局一同反映心声，亦有事后的跟进工夫，这是值得赞扬的。

   《经济通》所刊的署名及／或不署名文章，相关内容属作者个人意见，并不代表《经济通》立场，《经济通》所扮演的角色是提供一个自由言论平台。