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有钱也不要还按揭?!
唐德玲
作者:唐德玲评论评论:点击率点击率:

发表时间: 2021-07-22 08:00:33

作者介绍

早年于澳洲昆士兰科技大学取得工商管理硕士学位, 但没有就此移民澳洲, 决定回流香港, 从事投资理财的工作, 终日与富人打交道。金融海啸之后, 发觉内地富人对移民的需求愈来愈大, 于是与几位志同道合的朋友创办了一家移民顾问公司, 继续为内地富人提供“贴身”的理财服务。

  姊妹们,不知道你有没有留意,近月的利息低至令人难以想象的水平!?如果你有物业按揭,但以最优惠贷款利率计算,你可能没有印象,因为我所说的贷款利率,是银行同业拆息。
 
  过去10年,大部分新造的楼宇按揭贷款,都转用了银行同业拆息作为基准计算,最普遍就是用一个月的银行同业拆息。但很多时,银行都会提供一个Cap,即是上限,而该上限就是用最优惠贷款利率减某一个数,最普遍是2.5%。
 
  而最新的一个月银行同业拆息是多少?我可以告诉大家,简直低到难以置信!是0.09厘,大家要留意,是0.09厘,不是0.9厘!一年多前,一个月的银行同业拆息才是0.8-0.9厘左右,但其后就不断下跌,几个月前已跌穿0.1厘的水平。
 
  前两日我跟姊妹Tammy碰面,因为她快将退休,她尚欠银行一百多万的楼宇按揭贷款,她不想退休后仍然负债,所以想一次性清还按揭。



(iStock)


  “我想在退休前把按揭清还,你认为如何?”Tammy问我意见。
 
  “你的问题不易答,因为借钱是很个人的行为,我明白你的想法,因为退休后再没有收入,就不想再还款,因为感觉上好像用了自己的资产,资产少了就感到不安?!”
 
  “哈哈,你真明白我的感受,正是呢!”
 
  “但我可以告诉你,如果理性地分析,你是不应该还按揭的。”
 
  “为什么?”
 
  “因为现在的按揭贷款利息是近年最低,你可能没有留意了,一个月的银行同业拆息是低于0.1厘呢!如果你的按揭利息是1.3%加一个月HIBOR,即是实际利息不到1.4%呢!”
 
  “啊,我真的没留意呢!我还以为要一厘多呢,原来连0.1厘也不用,银行真的如此水浸?”
 
  “是的,过去一段日子,真的有很多资金流入了中国香港的银行体系,形容银行“水浸”是很贴切的。所以,如果是理性分析的话,当然不应该还按揭了!但你感性上不想有负债也是可以理解的。”
 
  “问题是,即使低,我还是有按揭成本呢!”
 
  “对,因为银行始终有Mark Up, 但加起来如果只是1.5厘左右,你保留手上的现金,要找一些有1.5%回报的储蓄产品也是不难吧!”
 
  “啊,有没有提议?”
 
  “你认该用来认购银债,因为银债的保证息率是3.5厘,远高于你的贷款利息呢!”
 
  “但据讲不会分到太多呢!”
 
  “也是的,可能最终分不到20万,但你还可以造人民币定期呀,利息都应该过于1.5厘的!以上都是没有太大风险的‘投资’。如果你愿意冒一点风险,当然可以买一些收息股或派息基金,回报应该远高于1.5%呢!”
 
  “嗯,明白,但我真的不想冒太大风险,所以,暂时只有银债是配合我的性格呢!”
 
  “没问题,正如我所说,是否借钱也是很个人的事情,最重要是自己感觉良好!”


  作者电邮:tong_lydia223@yahoo.com.au


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  • 2021-07-22 09:49:27有其他投资手段的话,不用急着还钱,没的话,还是老老实实还钱,否则可能随时亏掉。[回 复]
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