今天是年三十晚，祝读者朋友牛年“新春大吉，诸事顺利！”

   农历新年子女会收到不少压岁钱，在充满物质诱惑和电子货币的世代，作为父母应该尽早做好理财教育，避免子女利用利是钱过度消费，成为大花筒。

   不论教孩子处理利是钱还是理财，要按步就和根据子女的年龄，建议处理利是钱的方法如下。

   （一）两岁前，不用讲钱。在日常生活中父母 多提到“不要浪费食物，食不完不要叫那么多”，建立珍惜，不要浪费这个概念已经足够了。

   （二）5岁，先为年幼的子女储起，因为这年龄的小朋友未建立对钱的概念，例如他们“喜欢硬币多过纸币”。等升上小学便要准备开户口了，期间要多沟通，让孩子知道父母先替他们保管。重点：在幼儿阶段只需要讲利是钱的处理方法，不用解释金钱的意义。

   （三）6岁后，孩子升上小学，透过与朋辈互动、可能会买零食，会开始培育对金钱的概念，届时父母应连同过去储起的利是钱，与子女一起沟通，计划怎样处理。一般有三个做法：

   1.建议在此时为他们开设儿童户口，可以慢慢教孩子储蓄的概念。透过逐年储下的金钱，以及从存折簿看到的存款利息滚储，教导小朋友等待的概念。

   2.就算有一份玩具好想买，都要习惯等待，慢慢储钱，明白并非喜爱便立刻要买。

   3.利用部分利是钱助人，学习分享。

   重点：培养孩子等待的概念，了解金钱的意义，教导分享利己利人，例如卖旗或助养，学习付出分享。

等待很重要

   （四）9岁后，等升上三、四年班才逐步让孩子处理红包钱（但不是完全放手），因为他们对金钱的概念有多些认识，但仍然不是完全让孩子独立处理。等储蓄达到一个数目（例如$4000）开一个联名户口把钱存进银行，一旦存款在银行，每年至少告诉孩子两次，这笔钱有利息／复利和会慢慢增长，知道如果我们等待，就会有回报。

   重点：在儿童阶段，继续通过理财教导等待。

   （五）12岁，如果父母懂得投资，可尝试和孩子一起“做一点投资”，至于股价下跌，笔者认为这是一个好时机教小朋友真实的投资情况，不要为了面子而隐瞒。

   重点：在进入青少年阶段，父母要更多听孩子意见，一起执行。

总结：

   1)父母和子女一起遵守理财约定，不能以大欺小，及以为孩子年纪小，容易忘记，不去实践承诺。

   2)父母要有耐性和坚持，不要喝骂(更不要打骂)，持续教导守信用和责任感。

   透过红包钱及儿时的教导，孩子有机会愈早建立良好的理财习惯，愿意等待对学习理财很重要，也巩固亲子关系及互信，这样孩子将来出现不断要求买玩具或昂贵东西的情况会减少发生。

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