姊妹们，随着去年美国开始加息，本地银行的存款利息也从接近零息，逐步提高至有一定吸引力的水平，我所指的吸引力，当然是4-5厘息才算吧！

　　但不少银行为了争存款，都要求客户要存入新资金才可以享受“高息”，于是，我也像很多港人一样，最近一年多开了几个银行户口，把钱从一个户口转到另一个户口，就是为了争取更高的利息回报。

　　这些银行当中，有些当然是中小型银行，因为这些银行较需要透过存户获得资金。但除了实体银行之外，我在本栏也提过，前几年我也开了一些虚拟银行的户口。

　　这些户口早期的利息很不错，尤其是它们开业初期，要抢存款的时候，但近年的利息已经不算吸引。不过，经过几年之后，我反而用了这些户口作为我的主要往来银行户口，即是我的日常开支，包括吃喝玩乐，以及转数快等服务，我都是用这些银行来支付，存款就用实体银行。

　　首先，我将虚拟银行的户口绑定一个传统银行户口，每个月或每隔一段时间就把一笔钱由我的传统银行转去我的虚拟银行户口，那么，我便可以“有钱用”了。

　　传统银行的好处是有柜员机可以提取现金，但其实，今时今日，我们已经愈来愈少用现金了。如果要用，其实虚拟银行更方便呢，何解？

　　传统银行的柜员机分两个系统，一个是汇丰/恒生，另一个是Jetco，即是银通，两者是不相通的，即是你是汇丰/恒生的户口，就只可以用汇丰/恒生的柜员机提款；相反，如果是其他银行的户口，就只能用Jetco的柜员机。

　　但如果是虚拟银行的提款卡，却可以在所有柜员机提款，只要是有VISA标志的便可。虽然每次提款，这个VISA系统都有提示说，可能要收手续费，但现实上，如果只提港币，现在都是豁免的。因此，近年我已经没有带其他银行的提款卡，只带一张虚拟银行的提款卡。

　　这张所谓提款卡，其实也是一张扣账卡（Debit Card）。有别于信用卡（Credit Card），我的户口必须有钱才可以“刷”，但对我来说，我认为用扣帐卡更方便，因为省却月尾还卡账，万一忘记了又要罚款。

　　这还不是最主要原因，很多人刷信用卡，主要是为了赚分，市面上大部分信用卡都是每消费满250元，就可以赚到1分，或1元的回赠，比率是0.4%。

　　但我用虚拟银行的扣帐卡，整体比率肯定高过0.4%，而且，每次消费完就可以马上“抽奖”，即是每次的比率都不同，我试过消费了大约3,800多元，但就抽到46元的“奖赏”，即时存入户口，大约等于1.2%的回赠。总之，在我印象中，每次的回赠都优于传统信用卡。

　　基于以上原因，我现在使用最多的户口，就是虚拟银行的户口呢！

　　作者电邮：tong_lydia223@yahoo.com.au。

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